565

Как защитить свои финансы от мошенников?

Сюжет «Финансовая грамотность. Аргументы и факты»

Этим летом ещё две волгоградские  пенсионерки лишились в общей сложности больше полумиллиона рублей из-за действий мошенницы. Женщина представлялась работницей соцзащиты и предлагала поменять имеющуюся у старушек наличность на новые банкноты, которые оказались билетами банка приколов.

«К сожалению, злоумышленники продолжают пользоваться доверчивостью не только пенсионеров, но и волгоградцев более молодого возраста, - отмечает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова.  - Появляются новые мошеннические схемы по присвоению денежных средств, и жителям нужно проявлять бдительность, чтобы не стать жертвами финансовых аферистов».

Пирамиды, раздолжнители и нелегальные кредиторы

Мошенникам вовсе не обязательно самим приходить в дом, как  в случае с пенсионерками. Зачастую люди сами отдают свои деньги  в руки злоумышленников, купившись на заманчивые обещания.

Что могут пообещать мошенники:

 «Большой доход»

Так, в начале 2017 года в «Кредитный правозащитник» обратились жертвы одной из финансовых компаний, которая «собирала» вклады с населения под 20% и 30% годовых, а потом попросту исчезла вместе с деньгами.  Как выяснилось, эта финансовая группа даже не была внесена в государственный реестр МФО, а при заключении договоров предоставляла гражданам копию свидетельства Центробанка, выданного на микрофинансовую организацию с похожим  названием.

Эксперты отмечают, что по такой схеме строятся «финансовые пирамиды».  Суть обмана заключается в постоянном привлечении и расширении круга всё новых «вкладчиков». Полученные деньги расходуются организаторами «пирамид» в своих личных целях,  и только небольшая их часть направляется для выплат первым нескольким «поколениям» участников, чтобы создавать рекламу своей «пирамиде» и привлекать новых клиентов.

«Можно выделить следующие признаки «финансовой пирамиды», - предостерегает волгоградцев заместитель управляющего отделением по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка РФ Алексей Фирсов. - Организация не имеет разрешения на привлечение денежных средств граждан, обещает высокую доходность, ведёт массированную рекламу в СМИ, сети Интернет, отсутствует информация о финансовом положении организации, у неё нет собственных основных средств, других дорогостоящих активов, а также точного определения деятельности».

«Избавить от долгов»

Ещё одна схема обмана жителей – это деятельность так называемых раздолжнителей.  За определённую плату, процент от суммы задолженности они обещают погасить за гражданина долги перед банком или другим кредитором. Например, в кассу предлагается внести 30% суммы долга, а остальное финансовая организация обязуется перевести в банк самостоятельно. В итоге человек остаётся и без денег, и с прежним долгом, а подчас ещё и с накопившимися штрафами и пеней.

«Получить кредит»

Нередко можно встретить объявления, предлагающие, наоборот, помощь в получении кредита. «Нелегальные кредиторы» ведут свою деятельность по выдаче займов гражданам, не имея на это права. Они даже могут действовать под видом кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций или ломбардов, иметь созвучные с ними названия. Схема проста: с клиента берут первоначальный взнос, а сам кредит так и не выдаётся, либо в кредитном договоре прописываются условия,  существенно нарушающие права заёмщика.

Предупреждён, значит вооружен

Это вовсе не значит, что нужно спрятать свои кровные под подушку и совсем не пользоваться финансовыми услугами, уверены эксперты. Главное – грамотно, взвешенно и обдуманно подходить к выбору финансовой организации, и если что-то настораживает, выбирать другого контрагента.

«Во-первых, обращайтесь за финансовыми услугами только к организациям, легально действующим на рынке,  - советует Алексей Фирсов. - Убедиться, что тот или иной финансовый институт работает законно, можно на сайте ЦБ РФ, www.cbr.ru, проверив данные в соответствующем реестре. Если речь идёт о МФO, КПК или СКПК, то пройдя по вкладкам «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование», если речь о банке - во вкладке «Информация по кредитным организациям/Справочник по кредитным организациям». Если информации об организации на сайте нет, есть риск, что услугу предлагают мошенники. Кроме того, обязательно сравнивайте точность написания наименования вплоть до буквы».

Также стоит помнить о правиле: чем выше обещанный доход, тем выше риск. Если предлагаемые ставки значительно отличаются от среднерыночных, это повод задуматься и более тщательно изучить информацию об организации, которая предлагает услуги. Настороженно следует относиться и к предложениям, когда кто-то хочет взять на себя ваши финансовые обязательства.

Обо всех подозрительных предложениях на финансовом рынке необходимо сообщать в правоохранительные органы и в Банк России. А жертвам мошенников следует незамедлительно обращаться к правозащитникам, писать заявление в прокуратуру и МВД.

Кстати, ни Центробанк, ни другие банки, ни государственные органы и соцзащита не производят обмен денег на дому.

Финансовая грамотность
Фото: Региональный центр финансовой грамотности

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».

Оставить комментарий (2)

Также вам может быть интересно



Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах