Как стать инвестором и приумножить личные финансы?

Ценные бумаги многих российских предприятий в прошлом году подешевели, но житель Волгограда Андрей Панов сделанными инвестициями остался доволен: доходность приобретенных им акций одной из российских авиакомпаний за год превысила 100-процентный показатель. Однако финансовые эксперты считают, что подобные вложения связаны с большим риском, не всегда оправданны,  и рекомендуют более взвешенно распоряжаться своими денежными средствами.

Лучше не рисковать

Логику своих действий Андрей Панов объяснил так: «Я наблюдал за рынком акций последние три года и выявил устойчивый рост у динамично развивающегося предприятия. Посчитав, что этот тренд продолжится и в дальнейшем, решил приобрести акции и не прогадал».

Статья по теме

Советы начинающему инвестору

Как прокомментировала финансовый аналитик Людмила Солосина, покупка акций компаний действительно может принести доход значительно выше банковского вклада, но такие действия связаны с определёнными, порой существенными рисками.

– Все биржевые операции требуют наличия опыта и определённого уровня финансовой подготовки. Во многом также это удел склонных к риску инвесторов. А ещё нужно помнить, что любые инвестиции, в отличие от банковских вкладов, не защищены системой страхования,  – предупреждает эксперт.

Кому доверить свои деньги

Впрочем, снизить риски возможно. Например, за счёт использования стандартных инвестиционных продуктов, которые предлагают потребителям финансовых услуг российские банки.

– Банки наряду с депозитами стараются предложить целый спектр инвестиционных инструментов, – комментирует заместитель управляющего по розничному бизнесу операционным офисом «Волгоградский» банка «Российский капитал» Вадим Мицевич. – Один из самых распространённых продуктов для массового сегмента – вложение средств в общие фонды банковского управления (ОФБУ) на правах доверительного управления.  Этот механизм действует так: в рамках ОФБУ банк берёт средства частных инвесторов и компаний в управление с целью получения дохода за счет эффективного размещения средств.

Как правило, большая их часть вкладывается в надёжные, но и малодоходные активы. Оставшаяся же – более высокодоходные, но и более рискованные. В целом риск потерять вложенные средства становится незначительным. Но если вложения в «рискованную» часть активов сработают успешно, то полученный доход может оказаться значительно выше, чем от банковского депозита. Во многом риск снижается и за счёт того, что управляют фондами квалифицированные специалисты.

Статья по теме

Как надёжно сберечь деньги?

Вообще, программ инвестирования множество.  Те же ОФБУ вкладывают средства в фонды и облигации успешных предприятий нефтяной, газовой, наукоёмких отраслей, а также в недвижимость и драгоценные металлы и другие активы.  Нередко банки дают гарантию на сохранность вложенных средств. То есть риск по большому счёту заключается только в невыплате доходной части.

Другие инвестиционные инструменты современных банков – брокерское обслуживание, когда клиент при посредничестве банка может совершать операции на фондовой бирже (это один из самых рискованных инвестиционных банковских продуктов), а также индивидуальный инвестиционный счёт с правом получения налогового вычета и паевые инвестиционные фонды. Последние работают практически так же, как и ОФБУ, но считаются менее рискованными и менее доходными, потому что их деятельность жестче ограничена государством.

В разных корзинах надёжнее

Как отмечают специалисты Волгоградского отделения ПАО Сбербанк, при инвестировании средств нужно руководствоваться простыми правилами:

1) нельзя вкладывать в инвестиции свои последние деньги;

2) не рекомендуется вкладывать все деньги в один инструмент, лучше, чтобы их было 3 - 5. Это поможет уменьшить риски снижения общей стоимости инвестиционной корзины.

И в любом случае, по оценке специалистов, действует правило: чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем выше риск, и наоборот.

А начинающему инвестору Андрею Панову на будущее рекомендовано не бросаться с головой в омут и не вкладывать средства в один, пусть даже очень доходный актив. А лучше обратить внимание на менее рискованные банковские инструменты. Иначе в один прекрасный момент можно вообще остаться без денег.  

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».