Не попасть впросак. Как выбрать надёжную страховую компанию

Квартиру журналиста «АиФ-НП» дважды затапливали соседи сверху. Первый раз удалось решить ситуацию мирно. Второй раз -  через суд. Предложенная на мировом соглашении сумма была намного меньше суммы ущерба, но пришлось согласиться на этот вариант, чтобы не ждать бесконечных судов и не жить в квартире с жёлтым потолком и отставшими от стен обоями. Сделав дорогостоящий ремонт в своем жилье, наш корреспондент решила его застраховать. Собственным опытом о том, как выбрать страховую компанию и на какие нюансы обращать внимание, журналист «АиФ»-НП» делится с читателями сайта.

Проверяем лицензию

Первым делом решила узнать, сколько вообще страховых компаний представлено на рынке в Волгограде. После непродолжительных поисков насчитала около 30, названия некоторых никогда не слышала. По совету знакомого юриста проверила страховые компании на наличие лицензии. Зашла на сайт Центрального банка РФ, нашла соответствующий реестр в разделе «Финансовые рынки» и выяснила, что у всех компаний, представленных на волгоградском рынке, лицензия есть. Нет лицензии – значит перед вами мошенники.

Статья по теме

Необходимо ли страхование при ипотеке?

Оцениваем финансовую устойчивость

По совету директора ООО «Зетта Страхование» Екатерины Третьяковой, обратила внимание на степень известности компании, её историю и рейтинги надёжности. Данную информацию посмотрела на портале banki.ru и на сайте профильного страхового портала «Агентство страховых новостей», а также обратилась к оценкам рейтинговых агентств («РИА Рейтинг», «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»), узнала, какие присваивают уровни надёжности. Свой выбор стоит остановить на компаниях с уровнем надёжности А и B. Крупная, имеющая долгую историю работы на рынке компания – надёжнее, а высокий рейтинг – проверенная экспертами устойчивость.

 «Также стоит учесть политику страховщика по управлению финансовыми резервами и перестрахованию крупных рисков, - объяснила эксперт. - Если в официальных источниках вы увидели, что компания выплатила больше средств, чем собрала – это тревожный знак, сигнализирующий, что компания может испытывать сложности с финансовой устойчивостью. Особенно если такая ситуация длится год и более. Тогда убытки страховщика накапливаются и могут серьёзно подорвать его возможность отвечать по всем своим обязательствам. Важно понимать, что если выплаты превышают сборы – компания терпит убытки. Финансовую отчетность обязаны выложить все страховщики у себя на сайтах. Если кто-то не публикует – это снова повод задуматься. Всё должно быть прозрачно».

Смотрим на имидж

Далее провела опрос среди знакомых, знают ли они приглянувшиеся мне страховые компании, обращались ли к ним лично или  страховку оформляли друзья, родственники. Если страховались, то каковы их впечатления от работы с компанией? Затем поискала информацию о страховщиках в СМИ, отзывы клиентов в интернете.

Статья по теме

Сберечь самое дорогое: зачем страховать жизнь и здоровье?

Не ставим перед собой цель сэкономить

Страхование - вещь серьёзная, поэтому в этом деле не стоит гнаться за дешевизной. Низкие тарифы, как правило, предлагают небольшие страховые компании, которые за счёт них просто стараются привлечь клиентов. Часто демпинг может говорить о том, что страховщик не продумал свою тарифную политику и может стать убыточной организацией или, в худшем случае, вообще банкротом.

Обращаем внимание

• Посмотрите, доверяет ли бизнес страховщику: есть ли у страховой компании корпоративные клиенты, с кем она сотрудничает, какие компании реального сектора доверяют ей, много ли их и т.д.
• Обращайте внимание на спектр услуг страховщика, а также, что конкретно страхуется в рамках данной услуги и при каких условиях. Если он работает сразу в нескольких областях страхования, к примеру, страхует дома, машины, жизни, эксперты считают, что риск стать банкротом ниже, чем у тех, кто специализируется на каком-то одном сегменте рынка.
• Изучите, входит ли страховщик в какой-либо профессиональный союз, ассоциацию или объединение. Так, существуют Ассоциация страховщиков жизни,  Российский союз автостраховщиков, Всероссийский союз страховщиков и т.д. Все эти организации контролируют соблюдение профессиональной этики их участниками.
  

  Статья по теме

  Зачем страховать детей?
• Внимательно изучите правила страхования. Проверьте договор страхования на «подводные камни» и уловки, посоветуйтесь с юристом, прежде чем его заключать.

Директор Волгоградского филиала «Группы Ренессанс страхование» Ольга Бушуева советует обращать внимание на раздел, в котором перечисляются признаки страхового случая и исключения из покрытия.  Так, например, при оформлении договора на страхование жилья от пожара, взрыва или залива жидкостью, практически все страховые компании указывают, что протечки в квартире с крыши или из межпанельных швов не являются страховыми случаями, следовательно, не подлежат возмещению.

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».