Во второй половине 2017 года в Волгоградской области участились случаи обращения граждан в органы правопорядка по поводу мошенничества в сфере кредитования. В основном проблемы возникают в тех случаях, когда гражданин выбрал для получения кредита микрофинансовую организацию. Какие ошибки допускают потенциальные заёмщики и на что необходимо обратить внимание при выборе кредитной организации? За разъяснением мы обратились к консультанту-методисту Регионального центра финансовой грамотности, кандидату экономических наук, заведующему кафедрой экономики Волгоградского филиала РЭУ им. Г.В. Плеханова Екатерине Кособоковой.
- Екатерина, на какие уловки финансистов чаще всего попадаются жители Волгоградской области?
- Если человеку срочно нужны деньги, он зачастую не обращает внимания на условия договора. И попадает в кабалу.
Плюс в погоне за прибылью и выполнением плана продаж сотрудники финансовых организаций нередко оформляют кредиты и займы лицам, не имеющим стабильных доходов, которым сложно рассчитываться по долгам. Случается, выдают кредиты и ссуды по чужому паспорту. Наконец, многие попадают в ситуацию, когда при оформлении дисконтной они, по сути, подписали договор на кредитную карту.
Единственный совет – внимательно читать то, что вы подписываете.
- На что обращать внимание при выборе кредитной организации?
- Проще и дешевле кредитоваться либо в банке, либо стать пайщиком и заёмщиком кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) с хорошей историей.
В любом случае нужно изучать условия кредита или займа, внимательно прочитать кредитный договор, обращая внимание на ссудный процент, сумму ежемесячного платежа, сроки кредитования, наличие скрытых платежей (страховка, комиссия, пени, штрафы и т.д.), условия досрочного погашения.
Если финансовая организация отказывается распечатать вам бланк договора для спокойного изучения дома – лучше не иметь с ней дела.
- Как увидеть признаки мошенничества в сфере кредитования?
- Эти признаки должен знать каждый потенциальный заёмщик. Микрофинансовые организации иногда указывают в рекламе не годовой ссудный процент, а месячный. Например - 9%. Но в год это получается 108%, а если в договоре применена формула сложного процента, то стоимость кредита может достигать 432% годовых.
Посчитайте сами - на какую кредитную нагрузку вы соглашаетесь!
Другой признак – высокая процентная ставка в случае просрочки оплаты по кредиту или займу.
- А если гражданин попал в ловушку финансовой организации, не смог погасить кредит или заём, и к нему пришли коллекторы для взыскания долга, куда ему следует обратиться?
- Если поступают угрозы криминального характера – стоит обратиться в полицию и в национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в обязанности которой входит в том числе работа с недобросовестными коллекторами. Если вы нашли незаконные либо спорные формулировки в кредитном договоре (или договоре займа) – стоит написать жалобу в Центральный банк РФ и Роспотребнадзор, которые защищают права потребителей и на рынке финансовых услуг. Если ваше заявление не приняли или не рассмотрели – обратитесь в прокуратуру, а для защиты собственного достоинства и взыскания материальной компенсации – в суд.
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».
Какие налоговые льготы доступны пенсионерам? 
Как самостоятельно выбрать страховую услугу? 
Правила игры для начинающего инвестора 
Один клик - и вы без денег. Как обезопасить себя при онлайн-платежах?