Для тысяч волгоградских семей ипотека остаётся единственным способом приобретения собственного жилья. Именно поэтому столь важно отслеживать любые новшества как в ипотечных проектах, так и в ситуации на рынке недвижимости в целом. Накануне сезонной активизации сделок с недвижимостью «АиФ»-Нижнее Поволжье» организовал традиционный «круглый стол»: «Покупка жилья в кредит: возможность и безопасность» с участием широкого круга экспертов.
Кредитная дисциплина
– В последнее время ситуация на рынке жилья стала несколько лучше. Во многом благодаря региональным правительственным инициативам. Одна из самых важных – это компенсация региональным бюджетом части процентной ставки по ипотеке. Но как попасть в эту программу?
Отвечает Алексей Осинцев, генеральный директор ОАО «Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования»:
– Это областная программа, разработанная по инициативе губернатора. Рассчитана она на два года. В соответствующем областном законе определены условия компенсации по ипотечным кредитам (займам), которые граждане использовали на приобретение жилья в новостройках. В рамках программы из средств областного бюджета предоставляется компенсация, размер которой составляет 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка России, или 5,5% годовых на сегодняшний день. То есть заёмщик – участник программы, получивший ипотеку по программе АИЖК «Новостройка», фактически в течение двух лет будет выплачивать кредит по ставке от 2,4% до 5,5% годовых. Участвовать может абсолютно любой житель Волгоградской области при условии выполнения ряда требований. Во-первых, параметры приобретаемого жилья по площади должны соответствовать критериям экономкласса: для однокомнатных квартир общая площадь должна находится в пределах от 28 до 45 кв. м, для двухкомнатных – от 45 до
60 кв. м, для трёхкомнатных – от 60 до 80 кв. м. Во-вторых, приобретаемое жильё должно быть для заёмщика и членов его семьи единственным. И, в-третьих, приобретать жильё заёмщик должен непосредственно у застройщика, а не у других юридических или физических лиц.
Наконец, эта программа будут применима только для «дисциплинированных» заёмщиков. У заявителя не должно быть задолженности по платежам перед кредитной организацией, а сама компенсация будет поступать ежемесячно на счет заёмщика только после того, как он погасит текущий платёж по кредиту. Более подробную информацию по условиям компенсации любой житель региона может получить, обратившись непосредственно к оператору госпрограммы – в Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки по адресу: г. Волгоград, ул. Канунникова д. 23.
Отвечает Наталья Лысенко, директор АН «Спарта»:
– Для нас, риэлторов, важно знать – насколько сложным для наших клиентов будет сбор документов, необходимых для участия в программе. Не придётся ли в данном случае «ходить кругами» по различным инстанциям месяцами без особого при этом результата?
Отвечает Алексей Осинцев:
– Бюрократия сведена к минимуму. Основных документов немного – это копии кредитного договора и договора купли-продажи квартиры (либо договора долевого участия в строительстве), выписки из ЕГРП на приобретаемый объект и об отсутствии прав гражданина и членов его семьи на иные жилые объекты, справка о составе семьи.
Долгожданный экономкласс
– Областное правительство сейчас разрабатывает ещё один механизм для стимулирования строительства жилья экономкласса. Планируется снизить плату за землю для тех, кто комплексно осваивает территорию, при этом 70% новостроек должны быть жильём именно сегмента «эконом». Хорошо ли это? Есть ли такие проекты в регионе? И почему экономклассу уделяется так много внимания?
Отвечает Алексей Захаров, главный менеджер Группы организации продаж ипотечных кредитов филиал ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Волгограде:
– Комплексная застройка территорий города недвижимостью экономкласса – важный фактор в обеспечении доступности жилья. Но дело в том, что необходимо постоянно отслеживать баланс спроса и предложения как на рынке недвижимости, так и на рынке ипотеки всеми участниками. Сейчас наблюдается ситуация, когда спрос превышает предложение. Это «тянет» цены вверх. Поэтому увеличение предложения новых объектов может если не снизить цены на квартиры, то немного замедлить их рост. Реализация же различных ипотечных программ банками позволит не только удовлетворить часть спроса, но и стимулировать застройщиков строить больше, что может повысить доступность жилья.
– Готовы ли застройщики участвовать в строительстве жилья экономкласса?
Отвечает Наталья Решетникова, начальник отдела по работе с клиентами ООО «КВАРТСТРОЙ»:
– Мы уже в нём участвуем. Речь идёт о проекте «Парк Европейский» – это комплексная жилищная застройка, где представлены все сегменты жилья, в том числе квартиры экономкласса. Первая очередь жилого комплекса (а он состоит в общей сложности из шести пусковых очередей) будет сдана в нынешнем 2013 году. Сама по себе комплексная застройка имеет целый ряд преимуществ, нежели точечные жилые объекты, разбросанные по городу. Такое жильё менее затратное, в нём вместе с собственно домами создаётся необходимая улучшенная инфраструктура для жизни и отдыха. Всего в составе комплекса «Парк Европейский» будут представлены типы жилья «эконом», «комфорт» и «бизнес-класс». Во дворах и межквартальном пространстве запроектированы зелёные и прогулочные, спортивные зоны. По сути это будет «город в городе» – но более комфортный и удобный для жизни, чем многие окружающие кварталы.
Отвечает Тимур Уфимцев, генеральный директор ОАО «Синара-Девелопмент»:
– Эконом-сегмент больше привлекателен для застройщика потому, что на квартиры этого класса наблюдается устойчивый спрос. Соответственно и жильё здесь продаётся быстрее, чем в классе «комфорт» или «бизнес». Во-вторых, срок строительства «эконом»-жилья значительно меньше, чем других сегментов. Но необходимо отметить, что жильё экономкласса нельзя считать более низким по качеству. Скорее это жильё без излишеств, то есть с небольшими компактными планировками, простой отделкой и т. д. Кроме того, сегодня застройщики и в экономклассе предлагают покупателям дополнительные бонусы. Например, жилой комплекс «Новый свет», который возводится компанией ОАО «Синара-Девелопмент», обладает нехарактерными для жилья экономкласса особенностями: высокими потолками, панорамным остеклением, «французскими» балконами.
Отвечает Наталья Лысенко:
– Я хотела бы также услышать от застройщика, на какие проекты, какие районы города, помимо названных, ориентировать наших клиентов? Какие будут интересные объекты недвижимости построены в центре, в северной части города?
Отвечает Тимур Уфимцев:
– В планах строительство 17-этажного дома в Тракторозаводском районе г. Волгограда. Мы планируем приступить к застройке во второй половине 2013 года, и через два года после начала строительства ещё 300 семей получат возможность заехать в новые комфортные квартиры.
Отвечает Наталья Решетникова:
– Наши строительные проекты по жилью пока что адресованы исключительно Советскому району как очень перспективной и удобно расположенной территории в географическом центре Волгограда. Ключевым объектом на данный момент является жилой квартал «Парк Европейский». На сегодняшний день – это не только комплексная застройка, а прежде всего многолетняя перспектива. Представьте себе обширную территорию в 18 гектаров, где в весьма удобной планировке будет расположено 22 жилых дома с этажностью от 10 до 22–24 этажей. И всё это, повторюсь, шесть пусковых очередей, которые будут последовательно, шаг за шагом сдаваться вплоть до 2018 года. Такой масштабной застройки Волгоград не знал давно. Качество подбираемых материалов и уровень отделки квартир соответствуют самым высоким стандартам и способны удовлетворить вкус любого клиента.
Отвечает Дмитрий Ряшенцев, начальник отдела маркетинга ООО «КВАРТСТРОЙ»:
–Важным вопросом является и уровень качества проектируемого и реализуемого жилья. Проект компании КВАРТСТРОЙ – жилой квартал «Парк Европейский» был представлен в марте этого года на международной выставке недвижимости в Каннах и получил самые высокие оценки за идею и качество проектирования. Таким образом, жители Волгограда теперь знают, что и в нашем городе реализуется проект с международным признанием.
Мамины деньги в помощь
– Маткапитал в этом году увеличился до 408 960 рублей. Сумма отличная для того, чтобы включиться в ипотечную программу.
Отвечает Надежда Чудновская, начальник отдела по работе с партнёрами Волгоградского отделения 8621 ОАО «Сбербанк России»:
– Материнский капитал можно использовать как для получения ипотеки, так и для досрочного погашения кредита. При этом нет моратория по сроку и сумме кредита. У Сбербанка РФ существует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая позволяет использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса, то есть размер предоставляемого кредита увеличивается на сумму, указанную в документе из ПФР об остатке средств материнского капитала. А, значит, это даёт возможность приобрести квартиру, не имея собственных средств, а также получить более льготные условия по процентам.
Отвечает Алексей Осинцев:
– По программам ВАИЖК можно направить материнский капитал совместно с другими средствами на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, то есть сразу использовать его в полной сумме при приобретении жилья. Кроме этого очевидного плюса, ставка по кредиту дополнительно снижается на 0,25 процента. Также материнский капитал может быть направлен и на погашение ипотечного кредита, но в этом случае сначала необходимо взять ипотечный кредит, а, следовательно, до погашения кредита материнским капиталом нести дополнительные расходы по уплате процентов.
Отвечает Тимур Уфимцев:
– Сейчас приобрести квартиру в ЖК «Новый свет» в ипотеку можно в любом банке, работающем на территории Российской Федерации.
– Для поддержки молодых семей в разных банках существуют специально разработанные программы жилищного кредитования. Что же входит в понятие «молодая семья»?
Отвечает Надежда Чудновская:
– В Сбербанке РФ существует программа «Молодая семья». Она рассчитана на семьи с детьми или без детей, где хотя бы один супруг не достиг 35-летнего возраста. Эти семьи имеют в нашем банке льготные условия кредитования на приобретение, строительство квартиры или жилого дома. В рамках программы предусмотрен минимальный порог первоначального взноса в 10%. Другой удобный бонус – это возможность учёта дохода родителей заёмщика, которые могут выступить созаёмщиками по кредиту. В рамках программы предусмотрено до шести созаёмщиков. Таким образом, появляется возможность официально увеличить размер дохода, а значит, можно рассчитывать на большую сумму кредита. Кроме того, существует возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребёнка в период действия кредитного договора (не более чем до достижения ребёнком трехлетнего возраста).
– Платёжеспособность населения у нас, увы, не очень велика. Есть ли у банков какие-либо преференции и льготы? И вообще, кто может рассчитывать на ипотеку?
Отвечает Надежда Чудновская:
– Наиболее распространённый портрет заёмщика по жилищным кредитам в Сбербанке – это клиенты в возрасте от 25 до 45 лет со всевозможными диапазонами доходов, которые являются специалистами или руководителями различного уровня. А это самая активная часть населения. Те самые люди, которые очень придирчиво относятся ко всей сфере услуг и привыкли доверять надёжным брендам. Они знают, что приобретать долгожданное жильё или улучшать свои жилищные условия надо уже сейчас. И стараются сохранить очень важный показатель стабильности – качество жизни. В случае с ипотекой это возможно, главное – правильно подобрать условия кредита, которые обеспечат доступные ежемесячные платежи.
Как показывает практика, выигрывает тот, кто готов сделать шаг вперёд для покупки собственной квартиры. Но не надо думать, что оставшиеся в нерешительности сограждане согласны снимать квартиру и перестают мечтать о своей жилплощади. Зачастую те, кто ещё не взял ипотеку, просто продолжают верить слухам о сложности этого мероприятия.
– Какие параметры, кроме платёжеспособности, могут повлиять на решение банка о предоставлении кредита?
Отвечает Сергей Коростелёв, руководитель ипотечного центра Южного филиала ОАО «Промсвязьбанк»:
– Важны возраст, трудовой стаж, наличие постоянной регистрации, фактическое место жительства или место работы на территории получения кредита. Обязательное условие – наличие официально оформленных трудовых отношений, их срок и подтверждение дохода по справке 2 НДФЛ или по форме банка.
Первоначальный взнос и его величина – это второй фактор. Чем выше величина первоначального взноса, тем больше вероятность принятия положительного решения.
Также к обязательным требованиям банка относится наличие стационарного телефонного номера по месту жительства или месту работы.
Первичка или вторичка? Вот в чём вопрос
– Какой тип недвижимости банки кредитуют охотнее всего – жильё на первичном или вторичном рынке?
Отвечает Алексей Захаров:
– Многим клиентам спокойнее брать кредиты для покупки жилья на вторичном рынке. Здесь нет риска того, что дом не сдадут в срок и он станет долгостроем. Хотя многие банки, и наш банк не исключение, проводят аккредитацию застройщиков, что позволяет снизить риски, в том числе для заёмщиков. Мы работаем с объектами, находящимися на различных стадиях строительства. В частности, начиная с 15% готовности объекта – уровня второго этажа – можно приобрести квартиру у аккредитованного застройщика. Для граждан, являющихся клиентами банка УРАЛСИБ, мы предоставляем дополнительные преференции. По программе «Новостройка» мы предлагаем ставку 11% годовых. При этом объект должен быть сдан и приобретаться у застройщика – юридического лица.
– Какие условия банкиры предлагают волгоградцам?
Отвечает Сергей Коростелёв:
– Промсвязьбанк предлагает гибкие условия ипотечного кредитования: заёмщик сам выбирает комфортный срок кредитования от 36 месяцев до 25 лет с шагом один месяц, условия по возрасту стандартные – от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита.
Требуемый банком пакет документов минимальный. Достаточно паспорта, копии трудовой книжки и справки о доходе (2 НДФЛ или по форме банка). Срок рассмотрения – 3 дня.
Клиент Промсвязьбанка может выбрать для себя наиболее выгодную из четырёх имеющихся программ ипотечного кредитования в зависимости от своей цели.
Залоговый кредит целевой – программа кредитования на приобретение жилой недвижимости под залог имеющейся в собственности квартиры.
Залоговый кредит нецелевой – программа кредитования на любые цели под залог имеющейся в собственности квартиры.
И самый популярный – кредит «Вторичный рынок». Он позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости.
А также кредитная программа «Новостройка».
Отмечу, что клиенты нашего банка могут досрочно частично или полностью погасить ипотечный кредит, в том числе и средствами материнского капитала. Ограничений по сумме досрочного погашения нет, никаких дополнительных процентов, штрафов, сборов. Отсутствует и комиссия за рассмотрение и выдачу ипотечного кредита.
Важно отметить, что в Промсвязьбанке при оценке платёжеспообности будущего клиента есть возможность учитывать доходы четырёх членов семьи. Что касается ипотечного страхования, то оно не обязательно, решение принимает непосредственно заёмщик. Однако из преимуществ страхования для клиента – снижение ставки на несколько процентных пунктов и определённый уровень безопасности на случай изменения жизненных условий.
Куда идти? Только к профессионалам!
– В какое риэлторское агентство обратиться, чтобы не ошибиться? Как выбрать хорошего риэлтора?
Отвечает Наталья Мещерякова, директор АН «МЕЛАНА»:
– На рынке в сфере недвижимости сегодня работают как профессионалы своего дела, так и совершенно случайные люди. И важно не попасть ко вторым, потому что финал сделки может быть печальным. Как подстраховаться? Прежде всего агентство должно работать официально – попросите учредительные документы (ООО это будет или ИП, неважно, но они должны быть!). Во-вторых, о многом скажет офис фирмы. Если вы встречаетесь в кафе или на улице – это уже внушает опасения. А бывает, что документы, деньги передаются прямо в машинах, у некоторых отсутствуют печати! Это дикость – ведь речь идёт о вашей будущей квартире, о больших деньгах. В-третьих, наведите справки об агентстве. Желательно, чтобы оно имело позитивную репутацию, успешный опыт работы на рынке недвижимости не менее трёх лет. За год деятельности даже самого хорошего и честного агентства может пройти не так много сделок, и репутация может и не успеть сложиться, а трёхлетний минимум даст представление о работе в полной мере. В-четвёртых, желательно, чтобы агентство, с которым вы работаете, входило в состав некоммерческого партнёрства. Наше некоммерческое партнёрство «Волгоградское профессиональное объединение риэлторов» создано два года назад. За это время в сообщество вступили 25 риэлторских компаний. Мы прирастаем профессионалами и очень дорожим своей репутацией. Многие компании становятся нашими действительными членами только после испытательного срока от 3 до 6 месяцев. У нас есть свой страховой фонд. И не дай бог, или продавец окажется нечестным, или форс-мажор, или если сделку признают ничтожной, при наличии с нами официального договора по решению суда будет выплачена положенная компенсация. На данный момент размер фонда составляет 20 млн. рублей. Наконец, вопрос образования. Фирма, заботящаяся о своей репутации, должна иметь сотрудников-профессионалов! Частные лица могут быть и добросовестными, и семи пядей во лбу, но иметь весьма слабую юридическую базу знаний. И некоторые «пробелы» в таких знаниях могут дорого стоить приобретателю жилья, участнику сделки.
Отвечает Надежда Чудновская:
– Сейчас профессионалы объединяются в партнёрские отношения. Благодаря этому обеспечивается комплексность услуг банкиров, риэлторов и застройщиков. Не случайно Сбербанк открыл в Волгограде два центра ипотечного кредитования (ЦИК). Это специализированные центры персонального обслуживания клиентов. Они дают возможность клиентам не только оформить жилищный кредит, но и подобрать подходящий вариант с помощью партнёров банка (застройщиков и риэлторов), произвести расчёты по сделке, арендовать сейф, а также застраховать объект недвижимости.
В рамках действующих программ жилищного кредитования Сбербанка клиенты могут приобрести не только готовое жильё, но и квартиру в новостройке, земельный участок, индивидуальный жилой дом и гараж. Таким образом, формат ипотечного центра позволяет значительно повысить качество услуг по выдаче кредитов, что, безусловно, выгодно клиентам Сбербанка. Обратиться в ипотечные центры Сбербанка в Волгограде можно по адресам: ул. Коммунистическая, 40; пр. Ленина, 22.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Волгоградское отделение 8621 ОАО "Сбербанк России"
8 800 555 5550 (бесплатный звонок по России) www.sberbank.ru
Ген. лиц. Банка России № 1481 от 08.08.2012
Южный филиал ОАО "Промсвязьбанк"
Ипотечный центр:
Волгоград, ул. Мира, д.18
т: (8442) 99 90 00. www.psbank.ru
Ген. лиц. Банка России № 3251
Волгоградский филиал ОАО "Банк Москвы"
(8442) 23-64-42 // Волгоград,
ул. 13-й Гвардейской, 7а
www.bm.ru
Лиц ЦБ РФ № 2748 от 10.08.2012
Филиал Банк УРАЛСИБ (ОАО) в г. Волгоград
г. Волгоград, ул. Краснознаменская, д. 7, тел. (8442) 33-04-89
Ген. лицензия Банка Росии № 30
ОАО "Волгоградское агенство ипотечного жилищного кредитования"
г. Волгоград,ул. Канунникова, 23 (бизнес-центр «Дельта»), оф. 2-30. Тел.: (8442)
22-05-55, 91-97-23. www.ivlg.ru.
НП "Волгоградское профессиональное объединение риелторов"
г.Волгоград, ул. Мира, 19а, оф. 508.
Тел. (8442) 33-38-57.
www.rieltor34.ru.
ОАО "Синара-Девелопмент"
тел. 8 (8442) 49-93-88.
https://rayon-noviy-svet.ru/.
ООО "Квартстрой"
8 (8442) 49-17-17.
www.kvartstroy.ru.
Смотрите также:
- Волгоградские банки готовы кредитовать на выгодных условиях →
- За квартирой можно отправляться в Сбербанк →
- Материнский капитал поможет с жильем →