Волгоградцам объяснили, какие слова в переводах приведут к блокировке счета

Банки могут заблокировать перевод или даже временно ограничить доступ к счету, если в назначении платежа клиент укажет подозрительные формулировки. Об этом сообщил доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

Согласно закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», финансовые организации обязаны отслеживать подозрительные операции, включая анализ комментариев к переводам. Автоматизированные системы банков проверяют не только суммы и частоту транзакций, но и их текстовые пояснения.

Эксперт перечислил фразы, которые могут вызвать вопросы. Упоминания наркотиков, даже в шутку - «за травку», слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат», термины, ассоциирующиеся с экстремизмом - «оружие», «взрывчатка», оказание на коммерческие операции без оформления - «аренда», «оплата за ремонт».

Также рискованными могут быть формулировки вроде «Оплата по договору» – банк может заподозрить предпринимательскую деятельность; «Возврат долга» – если суммы превышают 10 тыс. рублей или переводы регулярные, данные могут передать в налоговую; «За квартиру», «Арендная плата» – систематические платежи с одинаковой суммой могут трактоваться как неоформленный доход.

- Банковские алгоритмы реагируют даже на косвенные указания. Например, частая отправка денег с пометкой «спасибо за помощь» может быть расценена как скрытая коммерция, – пояснил Виноградов.

Если перевод заблокировали из-за «стоп-слова», нужно оперативно обратиться в банк и предоставить пояснения. В сложных случаях, когда информацию передают в Росфинмониторинг, разблокировка может занять несколько недель.