С началом пандемии многие услуги, в том числе и финансовые, перешли в онлайн-формат. И началось... Этот рынок и до эпохи ковида местами напоминал финансовые джунгли, а сейчас, когда интернет скрывает все следы, там и вовсе творится непонятное.
Как приумножить капитал так, чтобы не потерять последнее, разбирался «АиФ»-НП».
Купить алмазы не хотите ли?
Эксперты констатируют: к сожалению, помимо честных игроков, активно расширяют свою деятельность и недобросовестные финансовые структуры. Они предлагают быстрый и высокий доход или оформляют займы под баснословные проценты, забирая в залог автомобили, выкупить которые потом весьма проблематично.
Сразу распознать «чёрную схему» бывает не под силу не только обычным потребителям, но даже тем, у кого есть профильное образование. Но, конечно, чаще всего на крючок попадают подростки, молодёжь, пожилые люди и те, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Желание получить доход влёгкую или быстро взять кредит без подтверждающих документов – то, чем чаще всего пользуются недобросовестные финансовые организации. И самое тревожное – они всё время обновляют схемы обмана.
– Я забила тревогу, когда мой тринадцатилетний сын стал периодически просить деньги, – делится волгоградка Анна В. – Небольшие суммы – 100-150 рублей, но каждый день. В итоге выяснили, что в сети «ВКонтакте» действует некое сообщество «Мегаполис». Там якобы можно повышать свой доход и потом вывести деньги. Но чтобы вывести, нужно положить 150 рублей и скупить так называемые алмазы. Человек вносит и вносит деньги, но как только до вывода остаётся один шаг, всё повторяется снова: алмазов не хватает. Это ловушка, не попадитесь!
– Я зарегистрировался на сайте «Авалон», – рассказал другой волгоградец, Игорь Чеботков. – Там обещали быстрый доход и предлагали выбрать способ инвестирования. Но на деле всё сводилось к финансовой пирамиде.
Предложения о быстром приумножении средств теперь идут через соцсети, отследить их не так просто. К делу подключаются популярные блогеры, что повышает градус доверия. Существует и множество площадок, предлагающих вложения в криптовалюту, но не дающих никаких гарантий.
Ещё одна новая напасть – это псевдолизинг, лжекомиссионки и лжеломбарды. Они уже нацелены на взрослую аудиторию. По информации Центробанка, все такие структуры предлагают завуалированные займы под залог авто под большой процент.
Самое печальное, что попытки найти адреса организаторов, особенно онлайн-контор, и привлечь их к ответственности весьма проблематичны.
Огласите весь список
Однако вопрос, как приумножить капитал, особенно в период роста инфляции, остаётся острым. Как отличить мошенников от финансовых структур, которые ведут себя добросовестно?
В помощь потребителям в Центробанке составили реестр тех игроков финансового рынка, кто использует «серые схемы» в работе и где усматриваются признаки нелегальной деятельности. Будьте внимательны: по итогам 2020 года Банк России выявил в регионах ЮФО и СКФО сразу 112 таких организаций. А всего в чёрном финансовом списке около 1,8 тыс. компаний. Цифра позволяет оценить масштабы бедствия...
Важно и то, что в такой реестр после длительного и тщательного анализа и мониторинга теперь попадают данные не только о физических, но и об интернет-проектах.
– Прежде чем обращаться в ту или иную финансовую организацию и заключать с ней договор, стоит проверить, легально ли она работает, – отмечает управляющий отделением «Волгоград» Банка России Михаил Белов. – Для этого надо найти её в «Справочнике финансовых организаций» на сайте ЦБ РФ. Если компании там нет, то следует поискать её в списке компаний с признаками нелегальной деятельности, который опубликовал Банк России 1 июня этого года. Если она оказалась в этом списке, то связываться с ней ни в коем случае нельзя!
А как быть, если компании, которой вы намерены доверить свои финансы, нет ни в одном списке? Просто не спешите вкладывать деньги, а направьте в Банк России информацию о ней. Это можно сделать через раздел «Интернет-приёмная» на сайте www.cbr.ru.
Если попал в ловушку
Возьмём самый неприятный момент: вы узнаете, что уже стали клиентом недобросовестной финансовой организации. Тогда стоит незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, не дожидаясь, когда ситуация выйдет из-под контроля.
При этом учтите: по закону о финансовой деятельности, если заём выдаёт организация, действующая вне правового поля, то и требовать от должника исполнения обязательств через суд она не может. Выводы делайте сами.
И, наконец, не становится меньше случаев ну совсем уж, казалось бы, примитивного развода на деньги, когда мошенники звонят по телефону. Казалось бы, об этом уже все знают, но нет, каждый день жулики продолжают получать щедрый навар с доверчивых людей.
Так, в ГУ МВД РФ по Волгоградской области рассказали, что всего лишь за сутки 9 июня мошенники умудрились похитить с банковских карт волгоградцев почти 1,2 млн рублей. Причём на удочку попались вполне успешные взрослые люди.
– 31-летней фитнес-тренеру из г. Волжского позвонил неизвестный, представившись работником банка, – раскрыли в полиции одну из схем. – Незнакомец сообщил, что со счёта заявительницы пытаются списать деньги и убедил её перевести 219 тысяч рублей якобы на безопасный счёт. При аналогичных обстоятельствах своих сбережений лишился и 28-летний житель Советского района. После разговора с лжеработником банка с его банковской карты исчезло 218 тысяч рублей.
50-летний инженер из Волгограда поверил, что для защиты сбережений надо продиктовать номер банковской карты и код из СМС. Доверчивость обошлась в 100 тысяч рублей.
Ещё 155 тысяч рублей перевела и 25-летняя лаборантка вуза – и это притом, что деньги были оформлены в кредит. Среди жертв были и пожилые люди: 213 тысяч рублей перечислила жуликам 65-летняя пенсионерка и почти 300 тысяч – 62-летний сторож. И надо понимать, что для пожилых людей такие потери – огромный удар.
Между тем выход из многолетнего тупика с обманом просматривается. И он простой!
Так, в рамках проекта ОНФ «За права заёмщиков» предложено законодательно закрепить возможность добровольного отказа потребителя финансовых услуг от тех или иных сервисов по карте. Например, человек пишет заявление в банк о запрете на любые онлайн-снятия с карты, на переводы в сети.
– Мы считаем, что такая опция даст клиенту банка дополнительные возможности защиты своих прав в случае мошеннической атаки, – объясняет руководитель проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. – Если такой запрет будет оформлен, злоумышленники не смогут списать средства со счетов с помощью персональных данных клиента банка, кодов из СМС или использования удалённого доступа к приложению банка. А если списание всё-таки произойдет, возмещение всех потерь гражданина будет возложено на банк, допустивший хищение средств.
Пять самых распространённых схем мошенничества с пожилыми людьми
- Обращение лжеспециалистов службы безопасности банка, правоохранительных органов и других официальных структур.
- Легенды о неприятностях с близкими, за которых срочно нужно заплатить.
- Обещания инвестиционного дохода в различных кооперативах и на бирже.
- Предложения о пересчёте размера пенсий и других выплат от государства.
- Продажа лекарств, предметов обихода, медицинских услуг, газоанализаторов и приборов учёта потребления воды.
Согласно данным проекта ОНФ «За права заёмщиков»
