С 1 июля 2025 года начнется выпуск, массовое внедрение и применение цифрового рубля. В чем его польза, с чем связаны опасения волгоградцев по этому поводу и каковы риски от цифрового рубля, выяснял эксперт vlg.aif.ru, заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев.
ЦВЦБ
Цифровой рубль — это цифровая валюта Центрального банка России, сокращенно — ЦВЦБ. Это электронный аналог наличных денег и денег на вашем счете в банке.
Главная его особенность в том, что технически это уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центробанка. Именно в ЦБ РФ, а не в коммерческом банке. С его внедрением ожидается повышение надежности сохранности денег, прозрачности налоговой базы, возможности отслеживать законность финопераций, бороться с оттоком капитала и отмыванием денег. Эти функции подтверждены двухлетним тестированием цифрового рубля дюжиной крупнейших банков России.
В дополнение к наличным и безналичным деньгам цифровые рубли станут третьей разновидностью российских денег. Цифровой рубль будет выпускаться Центробанком, как сейчас выпускаются наличные рубли. А цифровые платежи и переводы будут обрабатываться банками, как сейчас платежи по безналу.
Согласно исследованию сервиса Super Job в Волгограде, лишь 10% жителей согласны получать зарплату полностью или частично в цифровых рублях. Большинство опрошенных — 73% — против такой формы выплат. И только 6% респондентов готовы полностью перейти на цифровые рубли, а еще 4% согласны получать в них часть заработка.
Но это умозаключения людей, которые еще не пользовались цифровым рублем.
Давайте рассмотрим, что дает внедрение цифрового рубля.
Польза
В ЦБ РФ считают, что новая форма денег сделает платежи быстрее, проще и безопаснее.
Цифровой рубль отличается высокой эффективностью и удобством использования. Он позволяет пользователям управлять своими средствами в режиме онлайн, осуществлять транзакции, обмен валют и выполнять все необходимые финансовые операции без прямого участия банковских учреждений.
Цифровой рубль более выгоден в использовании, потому что будет приравниваться к наличным, то есть за его перевод не нужно будет платить комиссию, какую бы сумму человек не отправлял.
В отличие от обычных денег, цифровой рубль будет храниться не в классических банках, а на отдельной платформе ЦБ. Пользователю нужно будет завести специальный электронный кошелёк — это усиление гарантий сохранности средств.
Отслеживать перевод цифровой валюты проще, это улучшит борьбу с мошенничеством и возврат похищенных денег. Цифровые деньги можно программировать на определенные действия, например, использование бюджетных средств только на указанные цели. Легче выявлять тех, кто скрывает свои доходы и расходы.
Цифровой рубль может снизить интерес к криптовалютам и прочим денежным суррогатам, которые нередко криминальны.
Опасности и риски
Есть опасения, что эти деньги заменят привычные всем рубли. Однако такой цели законодатель и ЦБ перед собой не ставят
Цифровой рубль чем-то похож на безналичные рубли, но вы уже не сможете снять наличные. Чтобы обналичить цифровую пенсию, зарплату и другой доход, придётся сначала перевести цифровой рубль в безналичный, а затем снять наличные в банкомате. Это не всем удобно, но мошенникам будет тяжелее обмануть людей.
Россиянам объяснили, что без их согласия никто не сможет открыть цифровой кошелёк на их имя.
Однако опасность цифровых рублей заключается в их возможном обесценивании. ЦБ не планирует начислять на них проценты. Значит, хранить накопления в цифровых рублях будет невыгодно из-за инфляции. Возможно, позже этот вопрос законодательно отрегулируют в интересах пользователей.
Некоторые специалисты полагают, что не очень ясно как внедрение цифрового рубля повлияет на надежность банковской тайны, поскольку появляются дополнительные инстанции хранения, движения средств, декларируется прозрачность транзакций.
Пенсии
В соцсетях распространяются слухи о том, что пенсии якобы собираются перевести в цифровые рубли, цифровые пенсии. Это неправда. В Госдуме заявляют, что эти сообщения — фейк. В пенсионное законодательство дополнения о цифровой пенсии не вносились. О таком решении не сообщает ни Минфин РФ, ни Центробанк. Более того, не существует ни одного нормативного документа, который подтверждал бы подобную реформу пенсионной сферы.
Пенсионеры и после первого июля-2025 по-прежнему смогут получать деньги на банковскую карту или наличными через почтовые отделения. А цифровой рубль вводится как дополнительный инструмент, но его использование остаётся добровольным. Пенсионные выплаты будут поступать в той же форме, что и ранее.
Цифровая пенсия — это та же пенсия что и сейчас, но выплачиваемая цифровыми рублями. Открытие цифрового кошелька является добровольным и его можно закрыть в любой момент.
Цифровая пенсия отличается от обычной, привычной только формой рубля. Всё остальное, как и сейчас — размер, возможность потратить деньги.
Каждый человек может выбирать, получать пенсию в цифровых рублях или в обычных рублях — на банковскую карту или наличными на почте. До полноценного внедрения цифрового рубля в обычную жизнь — выплату зарплаты, пенсий и пособий — ещё далеко, только на дополнение законодательства понадобится три-пять лет.
Но пенсия в цифровых рублях будет лучше защищена, потому что власти смогут отследить, куда перевели деньги.
Если злоумышленник вынудил пенсионера перевести деньги на «безопасный счёт» безналичными рублями, то отследить их довольно сложно. Если переводятся цифровые рубли, то намного проще, потому что в самих деньгах сохраняется информация о переводе. Это, конечно, не значит, что мошенники больше не смогут красть деньги, но им придётся уговаривать людей перевести цифровые рубли в безналичные, чтобы не «засветиться».
