Волгоградцы могут копить с программой долгосрочных сбережений при поддержке от государства. Считать такую доплату будут строго индивидуально. Также им будут предоставлены налоговые льготы.
Жители Волгограда, участвующие в программе долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 тыс. рублей. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от нее максимальную выгоду.
С программой долгосрочных сбережений волгоградцы могут создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Доплата от государства
Волгоградцы могут копить с ПДС при поддержке от государства. Считать такую доплату будут строго индивидуально: каждый житель региона может получить строго 36 тыс. рублей в год и не более. Такая господдержка действует первые десять лет. В итоге суммарно на счетах жителей Волгограда может оказаться до 360 тыс. рублей.
Начислять эти доплаты будут по формулам.
Первая: один к одному. На 1 тыс. рублей личных пополнений дочислят ещё столько же. Формула сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тыс. рублей в месяц. Доступный максимум – 36 тыс. рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тыс. рублей в месяц.
Вторая: один на два. На 2 тыс. рублей прибавят 1 тыс. рублей от государства. Действует для участников с доходами от 80 тыс. до 150 тыс. рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тыс. рублей ежемесячно в течение года.
Третья: один к четырём. На 4 тыс. рублей участника добавят 1 тыс. рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тыс. рублей в месяц. Тут отправлять на ПДС-счёт понадобится 12 тыс. рублей ежемесячно, чтобы добавили 36 тыс. от государства.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тыс. рублей за календарный год.
Пропустили и месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тыс. рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тыс. рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тыс. рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые выгоды для участников программы
Все участники программы долгосрочных сбережений из Волгограда смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, при ставке 15% - до 60 тыс. рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, а при ставке 22% – до 88 тыс. рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Волгограда.
Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если до этого человек не менее 5 лет участвовал в программе. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Нужно отметить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счет средств накопительной пенсии?
Жители Волгограда при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 тыс. рублей в 2024 году*, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Увеличится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых справок. Точно так же сработает и при потере кормильца.
Получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если волгоградец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Если вы передумали копить, забрать личные взносы можно в любой момент по условиям, указанным в договоре ПДС. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Важно понимать, что жители Волгограда, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, волгоградцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Клиентов, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт приятный новогодний сюрприз. Фонд предложил новую акцию. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1 тыс. бонусов Спасибо.
Первое: зарегистрируйтесь в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Второе: оформите программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подайте заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
Третье: получите положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.
Накопления без рисков
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тыс. рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами.
Среди доступных вариантов: снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А ещё - через 15 лет участия на любую цель.
Можно установить выплаты на срок от 5 лет. Доступно женщинам с 55 лет, мужчинам - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет. Или же получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты будет меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований на выплату.
Сберегать с надежным инструментом
Программа долгосрочных сбережений - надежный инструмент, чтобы жителям Волгограда делать сбережения. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Волгоградцы могут получить до 430,2 тыс. рублей от государства за 15 лет участия. Такая сумма получилась из возможных 360 тыс. рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тыс. рублей при взносах 36 тыс. рублей в год. Для этого при доходе до 80 тыс. рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тыс. рублей в месяц.
Жители Волгоградской области уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 люди открыли 17 тыс. договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ.
Как волгоградцам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
