Следуя рекомендациям финансовых специалистов, жительница Волгограда Людмила Доливец сумела грамотно инвестировать сбережения в ценные бумаги и получить приемлемый доход. А главное, к ничтожному минимуму был сведён риск утраты размещённых средств. Подойдёт ли её схема любому начинающему инвестору, узнал журналист «АиФ - Волгоград».
Аксиома № 1
– Основу моего инвестиционного портфеля составили государственные облигации с небольшой степенью риска, – делится опытом Людмила. – Они принесли мне небольшой доход. А меньшая часть средств была размещена в более доходные и рискованные акции российских компаний. В среднем годовой доход от всех моих операций с ценными бумагами составил 15 процентов, что превысило уровень инфляции. Планирую использовать свою схему и дальше.
Чтобы оценить правильность действий Людмилы Доливец, «АиФ» – Волгоград» обратился за комментариями к специалистам финансовых организаций.
В пресс-службе Волгоградского отделения ПАО Сбербанк отметили, что в данной ситуации действует аксиома – чем выше риск, тем выше доход. И наоборот, чем ниже риски – тем ниже доход от инвестирования в ценные бумаги. При этом выбор финансового инструмента во многом зависит от того, готов ли конкретный инвестор потерять свои денежные средства.
Аналогичное мнение высказывает директор филиала БКС Премьер в Волгограде Светлана Данилова: «Сочетание рискованных, но потенциально более доходных акций - с более консервативными облигациями можно назвать самым оптимальным путём. Такое соотношение может быть индивидуальным и определяться исходя из персонального финансового плана человека».
Выше риск - выше доход
Какое же соотношение риска и доходности имеют конкретные ценные бумаги? В Волгоградском отделении ПАО Сбербанк считают, что самый низкий риск и самая низкая доходность у государственных облигаций, а самыми высокодоходными, но и самыми рискованными ценными бумагами являются фьючерсы и опционы.
Рискованность ценных бумаг зависит от задач, которые они выполняют на финансовых рынках. К примеру, облигация – плановое долговое обязательство компании или государства. Доходность по таким ценным бумагам известна заранее, потому ниже и риски. Инвестирование в облигации считается самым надёжным способом вложения средств, который напоминает банковский депозит, но имеет более длительный срок. Номинальная стоимость облигаций должна быть выплачена их держателю в момент погашения. При этом продажа ценной бумаги после 12 месяцев владения не влечёт потерю доходности. 
Другое дело - акции. Эта долевая ценная бумага выпускается акционерным обществом. Она является частью уставного капитала акционерного общества и закрепляет права её владельца (акционера) на получение части прибыли компании в виде дивиденда. А ещё акция даёт право на участие в управлении компанией на общем собрании акционеров и на часть имущества, остающегося при ликвидации. Отсюда высокая рискованность и высокая доходность акций, которые зависят в большей степени от качества управления рыночной конъюнктуры. То есть чем выше прибыль бизнеса, тем выше дивиденды. Если компания несёт убытки – акционер ничего не получит. Решением совета директоров АО или общего собрания акционеров может измениться и номинальная стоимость акций. Из-за чего некоторые акционерные общества раздирают судебные тяжбы.
И, наконец, фьючерс. Это соглашение или контракт, по которым продажа товара, услуги или актива должна состояться в определённой срок по согласованной цене. Понятно, что цены по прошествии времени могут сильно меняться, отсюда высокая рискованность и доходность таких ценных бумаг.
– Мои предпочтения в пользу облигаций были связаны с нежеланием сильно рисковать своими деньгами, – комментирует Людмила Доливец.
Всё просчитать и не прогадать
Финансовые эксперты рекомендуют начинающим инвесторам соблюдать ряд правил.
Во-первых, не размещайте на фондовом рынке последние деньги. Во-вторых, осознайте, на какой срок вы готовы с ними расстаться, - напоминает директор филиала БКС Премьер в Волгограде Светлана Данилова.
– Важно знать, что биржевой рынок предлагает практически неограниченные возможности в плане дохода, но и риски тоже высоки, – отмечает она. – Чтобы прочувствовать рынок, лучше всего потренироваться на демосчёте, позволяющем, ничем не рискуя, освоить базовые практические навыки работы на бирже.
И, наконец, стоит получить консультацию профессионального финансового советника, который сможет сказать, какие инструменты подходят именно вам.
Об одном из главных правил для начинающего инвестора – диверсификации, - напомнили в Волгоградском отделении ПАО Сбербанк: «Нужно распределять средства в различные активы для снижения риска. Для консервативного инвестора это могут быть облигации, депозит в банке и только небольшая часть вложений - в акции. Для более рискованного инвестора – наоборот, более интересны вложения в акции компаний различных отраслей и только небольшая часть разместится в облигации или депозиты».
Стратегия начинающего инвестора Людмилы Доливец оказалось верной, ведь она выбрала менее рискованный вариант и не осталась в накладе.
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».
Куда и как вкладывать деньги, чтобы не быть обманутым и получить доход 
Как добиться, чтобы деньги приносили прибыль с минимальным риском 
Когда закончится кризис и куда вложить деньги? 5 вопросов о финанcах 
Как стать инвестором и приумножить личные финансы? 
Советы начинающему инвестору