Житель Волгограда Сергей Сомовцев, используя различные инвестиционные инструменты, за год с поправкой на инфляцию сумел заработать около 15 тысяч рублей. Доход хоть и небольшой, но и он стал существенным подспорьем в семейном бюджете: на эту сумму Сомовцевы смогли приобрести новый холодильник с большой морозильной камерой.
Разложим по разным корзинам
Специалисты финансового рынка отмечают: чтобы успешно инвестировать имеющиеся в распоряжении средства, потребуется иметь определённый уровень финансовой подготовки, четко определить цель инвестирования, не рисковать всеми своими деньгами и распределять вложения по разным инвестиционным продуктам.
«Классическое правило – чем выше доходность инвестиций, тем выше риск потерять вложенные средства или не получить запланированный доход, – комментирует доцент кафедры корпоративных финансов и банковской деятельности ВолГУ Наталья Симаева. – Одним из способов управления рисками является диверсификация инвестиций, иными словами, вкладывать деньги надо в разные финансовые инструменты по принципу «не храни яйца в одной корзине».
Именно так и поступил Сергей Сомовцев, диверсифицировав свой инвестиционный портфель.
«Я распределил свои деньги так: меньшую их часть направил на покупку акций и облигаций успешных предприятий, – рассказывает он. – А большую вложил в один из общих фондов банковского управления (ОФБУ) на правах доверительного управления».
По сути, управляя таким фондом, банк сам занимается диверсификацией вкладов. Как правило, большая их часть вкладывается в надёжные активы. Оставшаяся же – в более высокодоходные, но и более рискованные. Зато в случае эффективного размещения именно последние смогут принести наибольшую прибыль. В целом такая система сводит риски потерять вложенные средства к минимуму. Во многом этому способствует также и высокая квалификация персонала, который управляет фондом.
Для самых активных и неконсервативных
Другой финансовый инструмент, с невысокой степенью риска – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как пояснили специалисты Волгоградского отделения ПАО Сбербанк, ИИС позволяет инвестировать средства в ценные бумаги крупных российских компаний. Это брокерский счёт особого типа, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет на сумму взноса либо освобождается от уплаты подоходного налога со всей прибыли, полученной от операций на этом счёте. Впрочем, в отличие от традиционных банковских вкладов данные инвестиции всё же имеют риск потери части вложенных средств.
«Инвестиционные банковские продукты не подпадают под действие системы страхования вкладов. А поскольку вложения в них сопряжены с более значительным риском, нежели простые банковские депозиты, они привлекают в большей степени неконсервативных, склонных к риску инвесторов, – отмечает заместитель управляющего по розничному бизнесу операционного офиса «Волгоградский» банка «Российский капитал» Вадим Мицевич.
Дополнительный доход необходим
Формирование сбалансированного инвестиционного портфеля, как отмечает Наталья Симаева, во многом зависит от целей и задач самого инвестора, какими средствами он располагает и насколько готов рисковать ими.
«Активы должны быть максимально разнообразными, вложения могут распределяться по срокам инвестирования, уровню надёжности, – отмечает эксперт. – Диверсификация позволяет снизить уровень риска, не снижая доходности инвестпортфеля. Распределять активы необходимо не только по разным предприятиям одной отрасли, например, нефтегазовой, но и по разным отраслям. При этом самые высокодоходные инструменты зачастую являются спекулятивными (к ним можно отнести брокерские операции на фондовом рынке.- Прим. авт.). Вкладывать деньги в них надо с осторожностью, так, чтобы они составляли лишь небольшую часть инвестиционного портфеля».
Сергей Сомовцев выбрал малодоходный, но надёжный вариант и, как он сам считает, не прогадал.
«Я не вправе подвергать риску семейный бюджет и вкладывать деньги в ненадёжные активы, – делится он своим опытом. – Зато получилось неплохое дополнение к основной зарплате – более тысячи рублей в месяц. Дополнительная копеечка никогда не помешает».
Финансовая грамотность Фото: АиФ
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».
Где найти приемлемые предложения по открытию франшизы? 
Как научиться управлять деньгами? Эксперт финансовом планировании 
Стоит ли выбирать страховую компанию, которая зарегистрирована за рубежом? 
Как защитить свои финансы от мошенников?