С 1 марта 2025 года по всей стране вступил в силу закон о самозапрете кредитования. Как новый закон, который многие уже назвали революцией в сфере защиты финансовых прав граждан, станет работать на практике, разбирался «АиФ»-Нижнее Поволжье».
Армия обманутых
Новая законодательная мера разработана в первую очередь для того, чтобы помочь людям избежать неприятных ситуаций, когда кредиты оформляются без их ведома.
По данным Банка России, ежегодно жертвами аферистов становятся свыше 1 млн россиян, ущерб оценивается в миллиарды рублей. И самое опасное здесь – оформление кредитов на подставных лиц.
О пострадавших от такого вида мошенничества СМИ сообщают каждый день. Так, в феврале текущего года в Ворошиловском райсуде Волгограда начали рассматривать дело участника СВО Романа С., на которого мошенники оформили микрозаём со ставкой 292% (!) годовых. Срок возврата был установлен на 11 августа 2023 г. Между тем волгоградец с сентября 2022 г. находился в зоне СВО и никак не мог лично заключить подобный договор. Теперь он доказывает в суде, что его учётная запись на «Госуслугах» была взломана, а договор заключили мошенники.
В другом случае мошенники воспользовались старым номером телефона ветерана труда, 66-летней волгоградки и оформили на её имя кредит в 190 тыс. руб. Впоследствии на эти деньги купили в одном из интернет-магазинов дорогостоящий айфон. Чтобы доказать, что оформление кредита и покупку дорогостоящего гаджета производила вовсе не она, заслуженной женщине пришлось потратить уйму времени и нервов.
Есть и другие ситуации, хотя и не криминального толка, но, увы, прекрасно знакомые тысячам земляков на собственном опыте.
«Чтобы погасить открытые кредиты перед разными банками, я оформляла всё новые кредиты, – признаётся волгоградка Мария Хромченко. – Прекрасно понимала, что такие действия до добра не доведут... Думаю, новый закон поможет мне изменить финансовые привычки и потихоньку выпутаться из долгов».
Через «Госуслуги» и МФЦ
Итак, в чём суть закона? С 1 марта 2025 года можно установить запрет на оформление кредитов на своё имя через портал «Госуслуги». То же самое можно будет сделать и по личному обращению в МФЦ, но только с 1 сентября 2025 г.
Запрет будет зафиксирован в кредитной истории, а снять его можно будет теми же двумя способами – через ГУ или МФЦ в любой момент. Услуги будут бесплатными, и менять своё решение можно будет неограниченное число раз.
По словам управляющего отделением ЮГУ ЦБ России по Волгоградской области Романа Рахматулина, если банк или микрофинансовая организация по какой-либо ошибке всё же выдадут кредит посторонним лицам, то с подобным инцидентом будут разбираться сами банкиры, но никак не гражданин.
Важно также помнить, что самозапрет будет распространяться только на новые кредиты и займы, а все действующие обязательства сохранятся. Также самозапрет не охватывает ипотечные кредиты и автокредиты, где риски мошенничества минимальны, поскольку при их оформлении банкиры запрашивают большой спектр дополнительных документов.
«Теперь даже если ваша персональная информация попадёт в руки злоумышленника, оформить кредит на того, кто установил ограничения, не удастся, – считает глава межрегиональной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев. – К тому же накладывать и снимать запреты можно многократно, и это даёт шанс каждый раз подумать и всё взвесить».
Условия установки запрета
- Можно выбрать полный или частичный запрет. При полном самозапрете банки и МФО вообще не смогут выдать вам никакие кредиты и займы.
- Если заявление подано через «Госуслуги» до 22.00 мск, запрет вступает в силу в этот же день, если позже указанного времени – со следующего дня.
- Перед выдачей кредита банк или МФО обязаны проверить, есть ли у вас запрет, самостоятельно запросив бюро кредитных историй (БКИ). Если самозапрет установлен, банк обязан отказать в кредите.
- Банки не могут устанавливать самозапрет самостоятельно без вашего ведома – они просто обязаны его соблюдать на ваших условиях.
Мнение
Экономист, д. э. н. Игорь Бельских:
«Я вижу в новом законе, помимо прогресса в профилактике цифровых финансовых преступлений, ещё один, возможно, не совсем очевидный всем смысл. Шаг за шагом государство отучает нас от модели «жизни в долг», бездумных и не всегда оправданных действий по использованию заёмных средств.
У модели безудержного потребления, что была запущена в нашем обществе лет 25–30 назад, как оказалось, очень много теневых сторон. Обойти их можно, только располагая навыками финансовой грамотности, а также с помощью предельной личной осмотрительности».
