Пенсионер из Волгограда Сергей Воропаев больше года инвестирует в различные финансовые инструменты. В результате он получил небольшую, но приятную прибавку к своей пенсии. В том, как выстраивать грамотную инвестиционную стратегию, разбирался корреспондент «АиФ – Волгоград».
Математика для денег
Как рассказал сам Сергей Геннадьевич, улучшить свое финансовое благополучие ему помогли аналитический склад ума (в прошлом он работал учителем математики), а также знакомство с основами финансовой грамотности.
«Считаю, что я смог трезво оценить состояние рынка ценных бумаг, предложения банков и грамотно инвестировал имеющиеся у меня накопления. На полученный доход смог купить новую стиральную машину с функцией глажения. Жена давно о такой мечтала, – говорит он. – Деньги вкладывал в акции и облигации успешных российских компаний и, как оказалось, не прогадал. Однако на всякий случай, чтобы не прогореть, большую часть денег всё же оставил на банковском депозите».
То, что выбранная пенсионером-математиком финансовая стратегия оказалась правильной, подтвердили специалисты Волгоградского отделения ПАО Сбербанк: «При инвестировании денежных средств прежде всего должны действовать правила: нельзя вкладывать последнее, средства должны быть свободными, чтобы можно было обойтись без них на весь период срока вложения и инвестирования. Вкладывать следует в различные инструменты и программы, лучше, чтобы их было три-пять. Это поможет уменьшить риски инвестиционной деятельности».
О рисках и доходах
А рекомендации начинающим инвесторам дала доцент кафедры корпоративных финансов и банковской деятельности ВолГУ Наталья Симаева.
«Вложения в ценные бумаги, паи, долевое участие могут иметь высокий доход, но они требуют знаний и определённого контроля со стороны инвестора, то есть необходим соответствующий уровень финансовой грамотности, - отмечает она. – Хотя облигации и акции носят общее название «ценные бумаги», важно знать, что акции являются более рискованным инструментом, чем облигации».
По оценке эксперта, в условиях финансовой нестабильности актуализируется проблема рискованности вложений, поэтому доля «консервативных» вложений в любом случае должна составлять не менее 10%.
«Наиболее надёжным инструментом сохранения и приумножения сбережений является размещение денег во вклады в кредитных организациях, – подчёркивает Наталья Симаева. – Именно они позволят достигнуть разумного баланса «риска-доходности» по сравнению с другими способами вложения денег».
Кстати, именно так и поступил Сергей Геннадьевич Воропаев. А теперь, почувствовав уверенность в своих силах, пенсионер намерен сформировать долговременную финансовую стратегию.
С прицелом на будущее
О том, как выстраивать временные горизонты планирования, рассказывает начальник отдела персонального брокерского обслуживания офиса БКС Премьер в Волгограде Константин Топольский: «Прежде всего необходимо составить персональный финансовый план – это инструмент для разумного управления личным капиталом и принятия финансовых решений на опредёленном временном отрезке. При этом учитывается стоимость финансовой цели человека, желаемый срок её достижения, стартовая сумма инвестиций, доходы и основные расходы, возможность регулярно откладывать деньги, долговая нагрузка по кредитам. Также учитываются инфляционные риски и определяются финансовые инструменты для достижения цели».
Как отмечают в БКС Премьер, оценки и ранжирование рисков у многих финансовых инструментов могут быть достаточно сложными. В них нередко используются исторические данные; аналитические прогнозы по конкретному продукту; оценки надёжности компаний, в которые осуществляются вложения; а также взаимосвязь различных финансовых инструментов. «Как бы то ни было, я намерен продолжать инвестиционную деятельность, делая вложения на более длительный срок, ведь это поможет свести риски к минимуму, - считает пенсионер и инвестор Сергей Геннадьевич Воропаев.
При наличии свободных средств такой подход, считают эксперты, действительно, снижает риски и даёт возможность использовать дополнительные финансовые инструменты с более высокой доходностью.
«Долгосрочный характер имеют реальные инвестиции, то есть вложения в недвижимость, земельные участки. Они становятся востребованными в условиях кризиса, – отмечает Наталья Симаева, – Как правило, чем более длительный горизонт планирования, тем выше доход по данным инвестициям».
Кстати
Актуальная информация по страхованию вкладов - условия страхования, виды вкладов, которые не подпадают под действие системы страхования вкладов, банки -участники системы страхования вкладов и др. – размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов - www.asv.org.ru
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».
Тратить с умом. Как совершать покупки, избегая финансовых ошибок? 
Забота о будущем. Что такое накопительная пенсия и с чем ее «едят»? 
Как не «прогореть», вкладывая деньги в бизнес? 
Как научиться управлять деньгами? Эксперт финансовом планировании