Волгоградский предприниматель Иван Чернов имел бизнес – продавал кухонные гарнитуры. Весной арендованный склад затопило. Чтобы доставить покупателям оплаченную ими мебель, Ивану пришлось заказывать товар заново, но уже за деньги, взятые в кредит. Исполнив обязательства, предприниматель разорился.
«Если бы Иван застраховал имущество, то при наступлении страхового случая, смог бы получить от страховой компании сумму, компенсирующую финансовые потери, - комментирует Ольга Бушуева, директор волгоградского филиала «Группы Ренессанс Страхование». - Затопление из-за аварии водопровода или канализации — самый распространённый страховой случай в регионе. На втором месте – пожары».
Мы постарались выяснить, от чего и как защищает страховка владельцев бизнес-объектов.
Добровольное согласие
Дело в том, что страхование имущества предприятий, ИП и юридических лиц – дело добровольное. Обязательное страхование предусмотрено лишь для особо опасных производственных объектов.
Поэтому владельцам бизнеса можно понадеяться на «авось», а можно подойти ответственно и избежать существенных финансовых потерь.
- К группе высоких рисков при страховании имущества юридических лиц, в первую очередь, относят потерю дорогостоящего оборудования, уничтожение сырья, материалов или готовой продукции, а также финансовые риски предприятия, - говорит Екатерина Третьякова, директор волгоградского филиала ООО «Зетта Страхование». - К средним рискам относится ущерб, который может быть нанесен товарно-материальным ценностям предприятия в процессе их хранения и транспортировки. К третьей группе относят риски, связанные с ответственностью предприятия перед третьими лицами, например, за качество товара, простои, неисполнение обязательств в срок и так далее.
Что можно застраховать?
- Как правило, страховые компании предлагают два основных вида договоров страхования имущества предприятий, - отмечает Ольга Бушуева. – Первый - страхование только огневых рисков (пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов). Второй - расширенное страхование, которое включает страхование риска повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и других опасностей.
На страхование могу быть приняты здания и сооружения, оборудование и хозяйственные постройки, транспортные средства и инструменты, сырьё и материалы, произведённые товары, хранящиеся на складе, прочие материальные ценности.
Сколько придется заплатить?
Тариф зависит от вида деятельности предприятия - клиента, характеристик помещения, где расположено имущество, наличия систем пожаротушения, мер безопасности, условий страхования, набора рисков, а также срока действия договора. Допустим, средний тариф для страхования здания бизнес-центра класса B стоимостью 500 миллионов рублей составит около 0,08 – 0,16 % от указанной суммы. А с защитой только по таким рискам, как пожар, взрыв, удар молнии размер будет 0,056 – 0,112 %. По причине обычной протечки может быть получена выплата в размере 1 млн. рублей.
Применяют страхование по остаточной стоимости объекта – тогда сумма премии будет меньше, но и требований к объекту тоже, или по восстановительной стоимости. При расчете тарифа по восстановительной стоимости, страховые компании очень пристально относятся к страхуемому имуществу и объекту, но и выплата при наступлении страхового случая существенная и равняется сумме, необходимой для восстановления предприятия с «нуля».
Кроме того, можно заключить типовой контракт на страхование, а можно – индивидуальный, когда прописываются особые условия, а все имущество предприятия оценивают независимые эксперты.
Что прописываем в договоре?
К самым существенным условиям договора страхования имущества юридического лица можно отнести описание и оценку объектов страхования; набор страховых рисков; срок страхования и страховую сумму, реквизиты сторон.
Кроме того, эксперты всегда настоятельно рекомендуют обращать внимание на исключения, чтобы четко понимать, что именно не будет покрыто страховкой и при каких условиях страховая компания откажет в выплате.
Как проводим в отчетности?
Немаловажный момент для многих юридических лиц - как отразить сумму, затраченную на страховую выплату в бухгалтерских документах.
- Налоговый Кодекс РФ исключает из налогооблагаемой базы средства, направленные на добровольное страхование имущества предприятий и относит их на себестоимость продукции в размере фактически понесенных затрат, - поясняет Екатерина Третьякова. – Это тоже своеобразная поддержка, позволяющая предпринимателям сделать шаг в пользу защиты финансовых рисков с помощью страхования.
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».
Правила комментирования
Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!
Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:
Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.
В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.
Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.
Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.
Закрыть