Теперь у крупнейшего банка страны есть девять базовых процентных ставок по программам на приобретение строящегося и готового жилья. Результат парадоксален: все изменения сводятся к одному – клиент платит меньше, меньше и меньше.
Без оговорок и комиссий
У некоторых банков за предложением «хороших» ставок по кредитам, к сожалению, следует ряд оговорок, надбавок и дополнительных комиссий. И дело не только в том, что клиент платит больше, чем было указано в рекламе: даже просто понять, сколько в конечном итоге будет стоить кредит, порой удаётся лишь в момент окончательного подписания договора, когда уже поздно что-то менять.
У Сбербанка всё строится прямо наоборот: выставляя изначально довольно низкие, по рыночным меркам, ставки, он после этого предлагает клиентам скидки, список которых насчитывает три позиции. Две скидки распространяются на категории заёмщиков, а одна при участии Сбербанка в финансировании строительства жилья.
А как же надбавки? Да, будем честны: до окончательной регистрации ипотеки действует единственная во всей схеме надбавка. Но тогда уж будем честны окончательно: надбавка эта теперь снижена до 1% годовых в рублях и действует лишь малую часть времени до момента регистрации ипотеки.
Дом построен, риски для банка снизились, и надбавка отменяется – пожалуйста, платите меньше. Покупаете готовое жильё, сделка затягивается, а набавку платить не хочется? – пожалуйста, положите расчётную сумму в сейфовую ячейку Сбербанка и немедленно получите ту же самую скидку.
При этом скидки действуют сразу и сохраняются на всё время действия кредита. В конечном итоге начальная конечная ставка имеет шанс измениться лишь в одну сторону – вниз.
Например, возьмём уже упомянутую проблему рисков при вложениях в строящееся жильё – соблюдение застройщиком сроков завершения строительства дома и сдачи его государственной комиссии. Сбербанк никого не ограничивает в выборе нового дома, но предлагает клиентам воспользоваться результатами работы его менеджеров, постоянно отслеживающих рынок.
Если Сбербанк доверяет застройщику и выдал ему кредит, то для вас будет скидка. Просто зайдите на сайт Сбербанка и посмотрите список компаний-партнёров. Есть ваш застройщик? Отправляйтесь за скидкой и платите меньше!
Есть, разумеется, и «персональные» скидки. Компания, в которой вы работаете, аккредитована в Сбербанке? Вот, уже 0,5% годовых долой. Вы сами клиент Сбербанка и получаете на открытый в нём счёт зарплату? Ещё лучше – уже не полпроцента, а целый процент убавили. Согласитесь, что так считать и проще, и приятнее.
Этим оптимизация не ограничилась: порог начального взноса, необходимого для получения наименьших базовых ставок, снижается с 30% до 25%. Пожалуйста, платите меньше с самого начала!
Коснулись перемены и сроков погашения кредита. Как показала практика, многие клиенты берут кредит на относительно короткий срок – до 5 лет, и нет нужды заставлять их платить по ставке, применяющейся к десятилетним кредитам. Теперь эта категория заёмщиков выделена в отдельную. Готовы вернуть кредит быстро? Пожалуйста – платите меньше!
Квартира для Анны и Николая
Так что в итоге? Неужели всё прямо вот так уж хорошо?
Простой пример: Анне 25, Николаю 27. Их сбережения не так уж велики – 100 000 рублей. Доход, из которого можно оплачивать кредит, 30 000 рублей. Есть ли у них шанс купить квартиру? Давайте посчитаем.
Максимальная базовая ставка при покупке квартиры в строящемся доме – 15% годовых. Исходя из начального взноса в 10%, они могут получить на 30 лет кредит в 1 миллион рублей. При таком кредите ежемесячная выплата составит около 12 600 рублей – для наших героев, может, и посильно, но всё-таки многовато.
Но ведь Николай получает через Сбербанк зарплату – и вот уже ставка снижается на 1% годовых в рублях, то есть платёж падает на 800 рублей. К слову: только на этой скидке за время действия кредита экономия составит 273 тысячи рублей.
Далее: строительство профинансировано Сбербанком, а значит, компания-застройщик заслуживает доверия. И вот уже ставка падает до 13% годовых в рублях. Приятно рассчитать, что вы сэкономили ещё 274 тысячи рублей?
На всякий случай заметим, что ежемесячный платёж упал до примерно 11 000 рублей – уже полегче?
Анна и Николай молоды и вполне могут в скором будущем рассчитывать на получение средств материнского капитала, которые с 2012 года составляют 387 600 рублей. Эти деньги можно направить на погашение задолженности и снизить ежемесячный платёж – например, с 11 000 до 6 800 рублей.
Сухой остаток: ставка снижена на 2% годовых в рублях, ежемесячный платёж упал почти вдвое, сумма окончательной выплаты по кредиту уменьшилась. Нравится расчёт?
Что-то не так? Мы что-то не учли? Приходите в банк и проверьте – пожалуйста, платите меньше!
Справки по телефону:
8 800 555 5550 (бесплатный звонок по России).
Волгоградцам предлагают стать фермерами 
Кредиторы довели пожилую волгоградку до инсульта 
Волгоградцы оценили «Доверие» Сбербанка