По данным института развития жилищной сферы «Дом.РФ», 75% покупок на рынке жилья совершаются с помощью ипотеки. При этом счастливые обладатели новой квартиры или дома и не подозревают, что лишиться новеньких квадратных метров они могут в любой момент… Как это бывает?
С вещами на выход
...Многодетная семья Ф. жила – не тужила в неплохой трёхкомнатной квартире. 70 квадратов общей площади, новый многоквартирный дом... Однако дети росли, и родители задумали улучшить семейные жилищные условия – построить коттедж.
Идея хорошая. Под неё был взят кредит на круглую сумму на приобретение земельного участка с последующим строительством. При этом согласно условиям ипотечного договора банку была передана в залог имеющаяся квартира.
Но не задалось. Сначала у отца семейства возникли проблемы с бизнесом, кормившим семью. А затем он попал ещё и в ДТП.
В итоге ежемесячные платежи на погашение кредита застопорились, задолженность росла. Улыбки банковских сотрудников сменились на сухой тон. И через некоторое время банк вышел в суд с требованием отдать заложенную квартиру ему.
Увы, случилось самое печальное – квартиру выставили на торги, а многодетную семью – на улицу. Теперь она живёт на съёмной квартире, а слово «ипотека» заставляет вздрагивать и взрослых, и детей…
Был дом ваш, стал наш
Такой же горький ипотечный осадок остался и у волгоградки Елены С. Жилищный кредит в размере более 4 млн руб. сроком на 12 месяцев она взяла под 16%. В 2018 г. приобрела жилой дом с земельным участком. Тогда в семье было трое несовершеннолетних детей. Ежемесячный платёж составил более 60 тыс. руб. Но семья не рассчитала свои финансовые силы и через полтора года не смогла вносить платежи.
Елена обратилась в банк с просьбой реструктурировать долг, её услышали – платёж уменьшили. Однако и с этой суммой семья не справилась.
Итог аналогичен – через суд кредитор забрал дом.
Елена c семьёй не покидала жильё и обратилась за правовой помощью к волгоградскому уполномоченному по правам человека. Она просила, чтобы дом, который занимала её семья, банк сдал ей в аренду.
Однако на обращение правозащитника банк ответил сухими правовыми выкладками: «С гражданкой С. было заключено дополнительное соглашение к договору займа, и аннуитетный (регулярный в равных долях. – Авт.) платёж был уменьшен до 40 тыс. руб. Однако обязательства по внесению ежемесячных платежей заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом и затем полностью прекратились…В итоге банк вынужден был обратиться в суд… Банк не осуществляет деятельности по сдаче в аренду помещений… Данный объект недвижимости будет реализован покупателю».
Увы, но говорить в таком случае о нарушении жилищных прав не приходится. Банк действует в рамках договора, на котором стоит подпись заёмщика. Другой вопрос, насколько внимательно читал заёмщик положения договора, консультировался ли он с юристом, просчитывал ли возможные риски и свои финансовые возможности? Скорее всего, ответ на эти вопросы один, и он отрицательный.
Комментарий. Пресс-секретарь уполномоченного по правам человека в Волгоградской области Юрий Корзеев: «В таких случаях помочь вернуть жильё невозможно, даже если оно единственное. Это наивность – полагать, что банк не может отобрать единственную квартиру. Может, если по условиям ипотечного договора она заложена в кредит. Вот если всё имущество должника – это доля в квартире (доме), то её, действительно, не отберут.
В целом надо понимать, что ипотека – дело ответственное. А как показывает практика, многие покупатели считают, что приобретая недвижимость с помощью банка, они полностью ограждают себя от возможных проблем. Однако в ипотечном кредитовании условия игры определяет кредитор. Поэтому банк всегда будет находиться в более выгодных условиях, чем заёмщик. Если вы приняли решение об оформлении кредита, внимательно отнеситесь к положениям заключаемого договора: например, какой платёж выбрать – аннуитетный (постоянный) или дифференцированный, возможно ли согласовать с вами процедуру продажи недвижимости, если у кредитора наступит такое право и т. д. В общем, семь раз отмерь – один раз отрежь».
