Кто не рискует… Об опасностях оплаты по QR-коду рассказал юрист

С 1 сентября стартовал первый из трех этапов внедрения единого QR-кода для оплаты — крупные торговые сети России обязаны его установить. Один код заменит разрозненные коды разных банков на кассах и упростит выбор способа платежа. В чем смысл, удобство и риски при его использовании, рассказывает правовой эксперт vlg.aif.ru, заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев.

Под крылом НСПК: внедрение единого QR-кода рассчитано на три этапа

«Правовой основой для внедрения новшества является 248-ФЗ. Смысл перехода на единый универсальный платежный QR-код — в создании единой платежной инфраструктуры под управлением национальной системы платежных карт (НСПК), которая сегодня управляет картами „Мир“ и системой быстрых платежей (СБП)», — поясняет Владимир Кудрявцев.

Покупатель наводит камеру своего телефона на единый QR-код и сам выбирает удобный способ оплаты: через Систему быстрых платежей, платежный сервис своего банка (пэй-сервис), рассрочку или цифровой рубль (цифровой кошелек также начали использовать с 1 сентября, но добровольно).

Кешбэки и бонусы по программам лояльности при этом сохраняются — банки продолжат конкурировать за клиента, возможно, найдутся и новые формы их завоевания.

Внедрение единого QR-кода спланировано на три этапа. С 1 сентября 2026 года единый код обязаны разместить торговые сети с годовой выручкой более 120 млн рублей. Через год к ним присоединятся компании с выручкой выше 30 млн. Ещё через 12 месяцев единый код охватит остальные компании и крупных ИП.

«Закон не затронет торговые точки в местах без устойчивого интернета и малый бизнес с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей», — уточняет Владимир Кудрявцев.

Каждой купюре – по коду. Плюсы и минусы цифрового рубля назвал юрист Подробнее

Удобства оплат при едином QR-коде

В числе удобства оплат при едином QR-коде юрист называет следующие моменты.

1. При оплате не нужно искать глазами QR-код конкретно вашего банка — один УПК считывается любым мобильным приложением. При обычных переводах по реквизитам покупатели вводят большое количество данных. Особенно это касается онлайн-оплаты. Любая ошибка может привести к тому, что деньги уйдут не по адресу. С QR-кодами таких проблем нет: в них сразу зашифрованы реквизиты и наименование платежа, а в некоторых случаях и сумма. Это значит, что покупателю не нужно вручную вводить данные, а риск ошибки сведён к минимуму.
2. Для магазинов комиссия по QR-кодам значительно ниже (0.4–0.7%), чем по картам (1.5–3%).
3. После сканирования человек сам решает, чем платить (СБП, привычным банковским сервисом или новым цифровым кошельком), а также видит все актуальные детали платежа до его подтверждения.
4. Безопасность оплаты выше: навести камеру на единый QR-код, проверить реквизиты и подтвердить оплату безопаснее, чем вводить данные банковской карты на разных сайтах. Важно быть бдительным в любом случае — мошенники регулярно придумывают новые способы обмана, и полностью безопасных способов оплаты, к сожалению, не существует. Но использование QR-кодов снижает риски.
5. Базовые программы лояльности, бонусы и кешбэки от НСПК и поддерживаемых платформ продолжают работать. Использование цифрового рубля остается полностью добровольным.

В лидерах — доярки. Сколько в реальности платят специалистам с ИИ-навыками Подробнее

Риски и нюансы

Однако, подчёркивает юрист, при использовании этого способа оплаты есть и свои риски, а также некоторые нюансы.

1. Процесс оплаты может быть дольше, чем при платежах банковской картой. Это связано с тем, что покупатель должен достать телефон, зайти в приложение и подтвердить оплату. У уверенных пользователей смартфонов это займёт несколько секунд. Если покупатель раньше не сталкивался с QR-платежами, понадобится время, чтобы разобраться.
2. Возможность платить по QR-коду зависит от того, как работает смартфон. Если у покупателя разрядился телефон, сломалась камера или возникли проблемы с интернетом, он не сможет оплатить покупку через СБП.
3. При оплате через СБП или по QR-коду банковский кешбэк по картам иногда не начисляется. При использовании кредитной карты может аннулироваться льготный период — это зависит от условий конкретного банка.
4. Злоумышленники могут подделывать или заменять единые наклейки с кодом на кассах на поддельные коды, ведущие на фишинговые страницы или перехватывающие данные, если покупатель не проверяет название продавца на экране телефона.
5. Возможны технические сбои — процесс зависит от стабильности работы интернета в торговой точке и работоспособности мобильного интернета у самого покупателя.

«Всегда сверяйте получателя денег. Перед нажатием кнопки „Оплатить“ в приложении банка всегда внимательно читайте имя ИП, название юридического лица или ФИО, которые отображаются на экране телефона. Название должно совпадать с тем магазином или организацией, где вы совершаете покупку. Если там указано постороннее лицо — прервите платеж», — советует Владимир Кудрявцев.

Сам себе хозяин. Глава волгоградского ОСФР: особенности самозанятости Подробнее