В этом году на федеральном уровне должен быть принят закон «О банкротстве физических лиц в РФ». Как считают эксперты, новые правила взаимоотношений жителей и финансовых институтов давно назрели. Безудержная «кредитомания», стремление бездумно перекладывать свои финансовые проблемы на плечи кредиторов стали в нашей стране чертой массового общественного сознания.
Как повлияет нынешний кризис на финансовое поведение волгоградцев? Об этом наш разговор с руководителем межрегионального общественного проекта «Кредитный правозащитник» Михаилом АЛЕКСЕЕВЫМ.
Пробелы в образовании
- Михаил Александрович, стали ли наши сограждане вести себя осмотрительнее при оформлении кредита? Ведь очередной кризис на пороге…
-За последние несколько лет финансовая грамотность людей, которые идут за кредитом в микрофинансовые организации, выросла не сильно. Регион исправно осваивал крупные суммы на программы «повышения финансовой грамотности населения». Не спорю, отчасти грамотность действительно выросла. Возможно, людям стало проще распоряжаться семейным бюджетом. Но практика показывает, что во взаимоотношениях с кредитными организациями у волгоградцев по-прежнему масса пробелов. И самая распространённая ошибка, которую можно легко избежать, - оформление новых и новых кредитов для того, чтобы расплатиться с их помощью по предыдущим. При этом такие заёмщики часто прибегают к услугам той же самой финансовой организации, где только что «провалили» расплату по предыдущему кредиту. Это опасный путь - добровольное затягивание финансовой удавки. Лично знаю не один десяток заёмщиков, которые оформили на себя пять-шесть кредитов и наивно надеются, что это спасёт их от личного финансового краха. Для некоторых финансистов такие клиенты - самые удобные, из них можно десятилетиями «выжимать» личные средства, практически не снижая общего объёма долга. Такому «вечному должнику» нужно самому себе сказать «стоп» - прекратить брать в долг, наметить пути погашения кредитов. Недавно в СМИ попал случай из практики нашей организации - жительница Волгограда оформила карту в финансовой организации. Потеряв работу, несколько месяцев кредит не погашала. В итоге при долге в сорок тыс. рублей волгоградка выплатила своей кредитной организации сумму втрое больше оформленной на банковскую карточку. И всё это - в счёт выставленных ей штрафов и пени.
Синдром пирамиды
- Подмечено, что люди, ставшие обманутыми вкладчиками, винят в произошедшем кого угодно - рекламу, плохие законы, государство, но только не собственную наивность и неосмотрительность…
- По роду своей деятельности я сталкивался с людьми, которые дважды или трижды наступали на одни и те же грабли. После краха очередного «МММ» они отдавали свои последние сбережения в «Росгражданкредит» или «Равенство. Гарантия. Стабильность». Причём некоторые финансовые аферисты умудряются заработать на крахе и «ободрать» доверчивых граждан ещё раз - напоследок. За плату «твёрдо пообещали» вернуть сгоревшие займы. Понятно, что таких «гарантий» при крахе очередной мошеннической схемы никто кроме ещё одного очередного мошенника дать не может. В итоге граждане отдавали последние деньги, но свои вложения им вернуть не удавалось. Таких людей нужно вернуть в реальность, они должны забыть о своих вложениях и перестать верить в сказочные схемы, по которым ни одна уважающая себя финансовая организация жить не сможет. Золотым правилом при принятии решений на финансовом рынке должно быть «Семь раз подумай, прежде чем отнести деньги в сомнительную организацию под «фантастические проценты!».
- В последние годы город заполонили офисы микрофинансовых организаций. Каковы подводные камни легкодоступных кредитов?
- Брать деньги у таких организаций стоит лишь тогда, когда вы абсолютно уверены, что сможете их вернуть в чётко оговоренный в договоре срок. Ведь если посчитать, годовых процентов в таких займах начисляется не меньше 800 - 1000%. Баснословная сумма! Проценты суммируются за любой день, а то и час просрочки. В этой ситуации «золотое правило заёмщика», о котором уже упоминал, актуально как никогда.
- Разве такие «бешеные» проценты - не повод для вмешательства органов финансового контроля?
- Деятельность центров мини-кредитования не подпадает под действие законодательства о банках. А с позиций федерального закона «О потребительских кредитах (займах)» деятельность подобных организаций не содержит нарушений. Законодатель считает, что если заёмщик добровольно согласился с кабальными условиями выплаты процентов по «просрочке», такие условия его полностью устраивают.
- Уже не первый год на федеральном уровне обсуждают перспективы принятия закона «О банкротстве физических лиц». Почему тянут с его принятием?
- Долгое время все положения закона обсуждались в экспертных, общественных кругах. Лишь недавно законопроект поступил в Госдуму. Есть перспектива его принятия в этом году. Если это произойдёт, то одним существенным правовым пробелом во взаимоотношениях граждан и финансовых институтов станет меньше. Гражданин, не сумевший расплатиться по кредитам, сможет объявить себя банкротом. Он не сможет оформлять новые кредиты и займы, не указывая свой статус банкрота. Таким образом, люди, попавшие в долговую яму, получат возможность из неё выбраться.
Очищение кредитной кармы. Что надо знать тем, кто собрался стать банкротом 
Не больше 800% годовых. Может ли закон защитить от кабалы микрокредитов 
Три способа избавиться от долгов по кредиту 
…Управляющие компании Волгограда установят индивидуальные счетчики клиентам за свой счет? 
Азбука заёмщика. 9 правил, которые нужно помнить при получении кредита