В малом и среднем бизнесе сегодня занято 15% населения

Статья по теме

Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и решения

Приток безработных с малых и средних предприятий области отмечают и в Центре занятости Волгоградской области. А сами бизнесмены жалуются на трудности в получении кредита.

Почему? Обсудить эту проблему за круглым столом "А и Ф - Нижнее Поволжье" собрались индивидуальные предприниматели, представители банковского сообщества, администраций Волгограда и Волгоградской области и общественных организаций "Опора России" и "Деловая Россия". Что тормозит развитие бизнеса в регионе?

Виталий Сахаров, председатель совета ВОО «Опора России»:  Наш малый бизнес на 60% представлен торговлей. А частная торговля и до кризиса, и сейчас не получала никакой помощи от государства и проигрывала по рентабельности сетевым магазинам. Производством у нас заниматься невыгодно – это факт.

Вчера встречался с предпринимателем, у которого мини-завод по производству бетонных изделий. «Мучаюсь с ним», – говорит. Банк прекратил его кредитовать. Теперь он разоряется.

Пока государство не сделает какие-то шаги, чтобы в стране было выгодно что-то производить самим, мы так и будем продавать нефть, газ, проедать Стабфонд и прогресса не увидим. К тому же стоимость денег теперь стала другой. Взять кредит предпринимателям сложнее.

АиФ:  Почему? Вопрос к представителям банка: какие про­дукты вы предлагаете пред­п­ринимателя

Наталья Валикова, начальник ОКМБ ООО «Вол­гог­радский» Банка ВТБ24: В нашем банке представлена полная продуктовая линейка – предприниматель может открыть кредитную линию, получить овердрафт, кредит, банковские гарантии, есть программа взаимодействия со стратегическими партнёрами по приобретению компаниями малого бизнеса произведённой ими техники, транспорта и оборудования, а также интересная лизинговая программа. В лизинг можно сегодня получить практически всё, кроме недвижимости, морских, речных, воздушных судов.

АиФ:  Сложно ли получить кредит в вашем банке начинающему предпринимателю?

Н.В.: Начинающему предпринимателю или организации, если он не проработал ещё 6 месяцев, получить кредит в нашем банке невозможно. Нельзя начать бизнес с нуля с помощью банка, с помощью банковских средств бизнес можно развивать и расширять.

Андрей Удахин, индивидуальный предприниматель: Вы­со­ки проценты по предпринимательским кредитам. Продукт есть, а воспользоваться им нет желания.

Виталий Сахаров: Да, сегодня предприниматель десять раз подумает, прежде чем брать кредит. В кризис стабильности в получении прибыли нет. А банк ведь ждать не будет, когда деньги появятся: кредит надо отдавать в срок.

Трудно быть новичком

АиФ:Тогда, быть может, начать свое дело помогут административные структуры? Чем может помочь предпринимателям мэрия Волгограда?

Олег Горшков, начальник отдела развития и защиты предпринимательства комитета по предпринимательству администрации Волгограда: На 2010 год переписана городская программа развития предпринимательства.В ней заложено 100 миллионов рублей на ближайшие три года.

В этой программе есть гранты начинающим, молодёжи, инновационным проектам, есть фонды микрокредитования, планируется создание системы «Одного окна». Подробнее об условиях можно узнать на сайте www.volgadmin.ru.

Се­год­ня, если ты начинающий предприниматель и хочешь взять кредит в 100 или 200 тысяч рублей, ты его нигде не найдёшь. Не дают! Поэтому в четыре раза Россия отстаёт по численности предпринимателей от всех развитых стран.

Из-за этого у нас в стране почти нет среднего класса – опоры и залога стабильности любого общества. Пусть не обижаются на меня состоявшиеся бизнесмены, но я считаю: главная задача сейчас – обеспечить приток в бизнес молодых.

Если у нас никто не сможет начать своё дело, мы так и останемся с 15% населения, занятого на предприятиях малого и среднего бизнеса, вместо европейских 77%. Поэтому и уровень жизни в России намного ниже.

АиФ:Действительно, почему банки не дают кредит начинающим предпринимателям?

Михаил Широков, начальник отдела прямых продаж РОО «Волгоградский» Банка ВТБ24: Банк несёт ответственность перед вкладчиками. И оценивает риски. Если сейчас для принятия решения о выдаче кредита банк оценивает текущую деятельность малого предприятия, принимает в обеспечение активы уже работающей бизнес-структуры, то для кредитования начинающих бизнесменов ему необходимо изменить всю систему оценки.

Банку придётся оценивать либо бизнес-план, либо личность самого предпринимателя: насколько он честен, насколько способен вернуть кредит. Тем не менее банк должен иметь определённые гарантии возврата денежных средств, которые в данном случае должны определяться некоторым потенциалом заёмщика, а такой способ ещё не нашел широкого применения в банковской практике.

Ведь банк закладывает определённые риски при выдаче кредитов, которые выражаются в том числе в процентной ставке. Понятно, что чем ниже будет просрочка по кредиту, чем ниже будут потенциальные риски, тем ниже будет и процентная ставка.

Нужно ли менять систему?

Пётр Филиппов, исполнительный директор Волгог­радс­кого регионального отделения общества «Деловая Россия»: Проб­ле­ма ещё и в том, что у нас в стране структуры, которые работают с деньгами, сами наз­начают им цену. По­чему в других странах бизнесмену дают кредит под 3%, а у нас под 25%? Потому что у государства сегодня нет цели развивать бизнес. Невыгодно в России производить, пока законы такие. Нужно менять законы, отношение государства к предпринимателям и банковскую систему.

АиФ: Давайте сначала посмотрим, какие законы у нас уже есть и работают на уровне региона в поддержку предпринимателей. Может, предприниматели просто плохо информированы?

Евгений Усков, начальник отдела сопровождения проектов управления развития предпринимательства Волгог­радской области:  Мы выбрали максимальный лимит из федеральной казны: 800 миллионов рублей.

Несмотря на дефицит бюджета, администрация региона и депутаты облдумы расширили программу по развитию предпринимательства до 86 млн. рублей.

У Мин­эко­номразвития есть четыре направления антикризисных мер.Это создание гарантийных фондов; создание институтов мик­ро­фи­нан­си­рова­ния; субсидирование процентной ставки и субсидии начинающим предпринимателям.

Во всех четырёх мероприятиях мы участвовали, за исключением системы микрокредитования. Но в первом квартале 2010 года начнём выдавать микрозаймы. Программа развития предпринимательства Вол­гоградской области состоит из трёх блоков.

Первый содержит региональный гарантийный фонд и Волгоградский областной бизнес-инкубатор. Второй блок – финансовая поддержка предпринимателей. Сейчас существуют 10 форм субсидий. Субсидирование процентной ставки в этом году увеличено до ставки рефинансирования ЦБ. В таком объёме мы возмещаем плату за кредиты заёмщикам. Возмещаем также арендные платежи за нежилые помещения до 50%, но не более 200 тыс. в год на одного заявителя. За­ни­маемся возмещением затрат по земельной и арендной плате.

По субсидированию начинающих предпринимателей мы сейчас обкатываем пилотный механизм.  Сегодня начинающий предприниматель имеет возможность получить в пределах 300 тысяч рублей из бюджета области, чтобы вернуть до 90% понесённых затрат. Плюс ещё 58,8 тысячи от Центра занятости. Таким образом мы впервые создаём старт-ап на открытие своего дела в размере 360 тысяч рублей! 

Вопрос кредитования предпринимателей банками очень интересен. Мы все имеем горький пример краха банковской системы 1998 года. Банковская система – это кровь экономики. Если она заболеет, то и экономика будет хромать. 

Правила игры на этом поле регламентирует Центробанк. Если какой-то банк не выполняет инструкции ЦБ, то он просто выходит из игры. Есть инструкция ЦБ, которая даёт жесткую регламентацию банкам по срокам оценки заёмщика, и они не вправе её изменить никак!

Шесть месяцев – это тот минимальный срок, когда банк может сделать выводы относительно платёжеспособности малого предприятия.

Патент на бизнес

Павел Донсков, начинающий предприниматель:  Нас­колько область может помочь начинающему предпринимателю? У меня есть проект открытия тепличного хо­зяйст­ва площадью 2 гектара. Хочу, чтобы волгоградцы ели местные овощи и фрукты, а не привезённые из Турции или Израиля.

Почему-то в Финляндии считается выгодным выращивать ово­щи, а у нас, я узнавал, в расчёте на одного жителя Волгограда местные тепличные хозяйства поставляют в город только около 1 кг продукции в год.

Для организации тепличного хозяйства мне требуется 100 млн. рублей кредита. С чего можно начать?

Евгений Усков: Здесь можно говорить лишь о венчурном финансировании. Это высокорискованный проект. Если нет начального капитала, вам надо искать инвесторов. Да и вообще, переработка, на мой взгляд, выгоднее. Вырастите урожай и столкнётесь с проблемой сбыта.

АиФ: Каков механизм получения поддержки из областного бюджета для начинающих предпринимателей?

Е.У.:На нашем сайте www.urp.volganet.ru есть постановление администрации области, где всё расписано: какие критерии, какие документы нужны.

Мы облегчили предпринимателям технико-экономическое обоснование: принимаем обычный финансовый план на двух страницах. Уже 15 начинающих предпринимателей на прошлой неделе получили субсидии в размере 4 миллиона рублей. Большинство из них трудится в сфере услуг. Один – разводит свиней на селе. В июле принимали у этих людей документы, а в конце сентября эти предприниматели уже получают деньги.

Виталий Сахаров: Кредитование – это доверие. Тот кризис, что у нас сейчас, – это кризис недоверия.

Совместно с одним банком «Опора России» выпускает специальные карточки. Предъявив такую карту в банке, предприниматель показывает, что он не просто человек с улицы, а его знают другие бизнесмены, ему можно доверять. Это положительный пример сотрудничества банка и общественной организации предпринимателей.

АиФ: Тогда вопрос к банкам: кому вы можете доверять, какой бизнес может рассчитывать на банковский кредит?

Наталья Валикова, начальник ОКМБ ОО «Волгоградский» Банка ВТБ24: Стабильный. Банк ВТБ24 специализируется на кредитовании физических лиц и компаний малого бизнеса.

Есть программы беззалогового кредитования с упрощённым пакетом документов. Нес­колько партнёрских программ с интересными для предпринимателей ставками. При содействии с РосБР наш банк реализует программу финансовой поддержки малого бизнеса.

АиФ:  Вопрос бизнесменам: в каких банковских продуктах и услугах, которых сейчас еще нет, нуждаются предприниматели?

Андрей Удахин: Хочется, чтобы, выдавая кредит, банки смотрели на репутацию предпринимателя. Порой нужен кредит «под честное слово», пос­кольку и заложить нечего – всё оборудование в деле. Менять что-то надо в системе кредитования предпринимателей. Это вам любой бизнесмен скажет.

Виталий Сахаров: Проблема в излишней централизации власти. У банков и у административных структур сегодня почти всё Москва решает. Что можно сделать на местном уровне?

Вот в Турции мелкие лавочки и предприятия работают до поздней ночи. Там есть система патентов. Это очень удобно для малого бизнеса.

И могло бы быть выгодно и для города, и для области. Представьте: администрация продаёт предпринимателю патент на такой-то вид деятельности и может регулировать стоимость патентов в зависимости от того, какой бизнес городу или области в данном районе нужнее. А деньги – в бюджет!

Нужно делать ревизию нашей законодательной базы в сфере бизнеса.

Смотрите также:

• На какие льготы при получении кредитов может рассчитывать малый бизнес? →
• Ирина Дорохова: Сбербанк готов предоставить доступ к ресурсам →
• Развивать бизнес со Сбербанком по силам каждому →