В № 27 «АиФ»-Нижнее Поволжье» была опубликована статья «Просто положите трубку» на тему технологий дистанционного мошенничества и противостояния им. В ответ редакция получила многочисленные отклики.
Обман на расстоянии
Так, читателей интересовало, почему в случаях откровенного «развода» людей на деньги банкам оставляют возможность оформлять кредиты дистанционно? Ведь при личном контакте в банке есть хотя бы доля вероятности, что человек придёт в себя, а на расстоянии такой возможности нет!
– Оформление кредита, когда согласие подтверждается лишь СМС-сообщением, представляет обширное поле деятельности для мошенников, – отмечает заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев. – Найти номер несложно, а далее мошенникам остается только оформить электронный кредитный договор на имя пользователя телефона. Привлечь банк к ответственности в таком случае сложно, как сложно, к примеру, установить, кто вёл электронную переписку при составлении договора – клиент или мошенник. Тем не менее суд может признать кредитный договор недействительным, если установит, что нарушены требования закона, или что договор заключался под влиянием существенного заблуждения или обмана.
– Как правило, крупные займы в сомнительных случаях – например, когда пожилому человеку без лишних вопросов выдают миллион рублей или более, происходят в мелких банках, – объясняет финансовый эксперт Антон Саенко. – В некоторых из них действует негласное правило выдавать кредиты всем, кто обратится. Финансовая структура рассчитывает на то, что долг в любом случае можно будет продать коллекторам, так что в накладе она не останется. Другое дело, что с 25 июля начнёт действовать закон, который ужесточит ответственность банков за такие действия. Так, банки не смогут требовать с человека долг, если кредит был взят без его ведома. Также все финансовые структуры будут обязаны тщательней проверять переводы и выдачу средств.
За пять дней – 100 млн звонков
Многих читателей интересовало, почему всё-таки такое значительное количество людей попадается на удочки мошенников, вопреки предупреждениям. – Сейчас речь идёт примерно о 700 тысячах обманутых в РФ, но надо понимать, что это те люди, которые пришли с заявлениями в правоохранительные органы, – отмечает специалист по кибербезопасности Игорь Матвеев. – А сколько не пришли? Ведь люди хорошо понимают, что вероятность возврата их средств невелика. Причина же того, что так много людей попадается на вроде уже всем знакомые схемы развода в том, что мошенники совершают гигантское количество звонков. В открытых источниках называют цифру в 20 млн звонков ежедневно, то есть менее чем за неделю киберпреступники совершают 100 млн звонков. Попадаются на их удочку самые разные люди, включая работников правоохранительных органов, прокуроров, нотариусов и т. д.
По словам специалиста, как бы ни было развито у человека критическое мышление, в определённый момент вся защита слетает – например, человек переживает тот или иной стресс. Не случайно жулики часто задают вопрос: «Ну вы же понимаете, почему я вам звоню?» И далее человек сам выдаёт то, что его очень волнует. Не переоценивайте себя, просто не вступайте с мошенниками в контакт!
Сейчас преступники занимаются обзвоном родственников воюющих на СВО, сообщают, что их близкий якобы в плену и требуют деньги за возврат его оттуда, за перевод в госпиталь и т. п. А СК России предупредил, что действует фейковый сайт, где предлагают содействие участникам СВО и членам их семей в получении положенных выплат. Так жулики получают персональные данные людей, а также потом информируют о необходимости перевести деньги за исполнение запроса о выплате.
Это не просто работа
Есть и другой опасный момент в этом кибертерроре, а специалисты именно так оценивают масштабы происходящего в сети обмана. К сожалению, многие сами невольно оказываются сообщниками мошенников, предоставляя им возможность пользоваться своим банковским счетом. Люди не понимают, что самое важное для киберпреступников при реализации схемы – это как раз «чистый счёт», куда жертвы будут направлять деньги.
– Дроппер – это человек, на банковскую карту которого перечислятся средства, потом они обналичиваются, – говорит руководитель территориального учреждения Банка России Роман Рахматулин. – Портрет дроппера в Волгоградской области таков: мужчина до 30 лет, который начинает зарабатывать, имеет хорошую кредитную историю, не судим. В последнее время в такую деятельность всё активней вовлекают подростков, студентов, школьников, убеждая, что это очень лёгкий заработок. Предложений на эту темы масса в соцсетях, мессенджерах. Не требуется официальное трудоустройство, навыки и образование, график работы гибкий, единственное требование – наличие банковской карты.
Тут есть два пути. Первый – звонят от лица кредитной организации с предложением оформить у них карточку и оставить в пользование. Второй путь – приглашают стать администратором лотереи – человеку перечислят выигрыш, а он переведёт его победителю.
Все эти пути – незаконные. Но есть и ещё один, опасный вдвойне.
– Есть прецеденты, когда человек может не знать и не понимать, что он вовлекается в преступную схему, – говорит Роман Рахматулин. – Ему перечисляют деньги, потом поступает звонок, говорят, что перевод был осуществлен ошибочно, просим вернуть, но не обратно, а третьему лицу. Вы это делаете, и автоматически становитесь дроппером. Что делать в случае ошибочного перевода? Прекратить разговор, позвонить в свою кредитную организацию, вернуть деньги тому лицу, от кого поступил перевод.
Учтите – людей, которые сознательно становятся дропперами, могут наказать по уголовным статьям за мошенничество, легализацию (отмывание) денежных средств), участие в преступном сообществе, финансировании терроризма. Так что не спешите соглашаться на «заманчивые предложения»…
Важно
Заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев:
– 26 февраля 2024 г. был принят ФЗ № 31, который устанавливает право физических лиц оформить в кредитной истории запрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров на выдачу им потребительских кредитов или займов. Закон допускает как оформление запрета, так и его последующее снятие. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самоограничений. И если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор всё же выдаст человеку деньги, он по закону не сможет требовать погашения долга.
Закон начнёт действовать с 1 марта 2025 г. Устанавливать и снимать самозапреты можно будет бесплатно, причём любое количество раз. Сделать это можно будет через МФЦ или Госуслуги.
Полезные ресурсы
- Сайт fincult.info, раздел «Грабли» (собраны все схемы, используемые жуликами).
- Цикл аудиолекций «Финансовая культура» (можно бесплатно скачать в сети).
- Телеграм-каналы Банка России и «Финансовая культура».
