В каких случаях банк заблокирует карту?

«Блокировка банковских счетов и карт предусмотрена действующим законодательством», — подтверждает эксперт «АиФ-Волгоград», заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев.

Конечно, банковская карта это надежное средство хранения денег, оно подкреплено договором с банком на основе закона. Но ситуации снятия или перевода денег разнообразны, да и законодательство совершенствуется, в том числе в сторону повышения гарантий сохранности, эти новые условия владельцы карт не всегда учитывают.

Вот почему финансовые аналитики фиксируют ряд причин блокировки банковского счета или карты, среди которых следующие:

1. Нетипичный съём наличных денег или их перевод — например, снимают деньги ночью или многократно за сутки;
2. Потенциально опасные онлайн-платежи. Банки имеют реестр ненадёжных сайтов, поэтому, когда искажен URL-адрес или контент сайта плохо разработан (неработающие ссылки, сомнительные рекламные акции, запросы реквизитов карты) — операция банком может быть отклонена или карта заблокирована;
3. Если неверно (ошибочно) указан ПИН-код несколько раз подряд — банк блокирует карту;
4. Нарушение договора, на основании которого банком предоставлена карта её владельцу — например, непредоставление банку сведений об изменении идентифицирующих данных (адрес, документ удостоверяющий личность, непредоставление банку запрошенных сведений и др.);
5. Подозрения в нарушении налогового законодательства — например, на карту приходят переводы с одной и той же суммой, банк заподозрит, что владелец карты занимается незаконным предпринимательством и блокирует карту;
6. Наконец, случаи вполне понятные — например, владелец карты не заметил, что истек срок действия карты; или у банка отозвали лицензию.

В последние годы, особенно после практики «удаленной работы» на дому, порожденной эпидемией COVID-19, распространение получило зарабатывание дохода без оформления на работу, в роли фрилансера.

Главные различия между фрилансом и «удалёнкой» — в юридическом статусе специалиста: фрилансеры не состоят в штате компании и работают на себя. Они сами ищут клиентов, договариваются о гонораре и других условиях сотрудничества, сами отвечает за качество своей работы, платят налоги.

По сути фриланс — это как микро-бизнес, где человек самостоятельно организует свою деятельность, принимает решения и несёт за них ответственность. Не все с этим справляются, некоторые совершают правонарушения — по мнению надзорных органов примерно 15-20% фрилансеров в России могут столкнуться с блокировкой банковских счетов, запросом документов и дополнительными проверками кредитных организаций.

Банки стали внимательнее относиться к соблюдению закона 115-ФЗ, который обязывает их контролировать банковские операции таких субъектов.

Если транзакции по проводимым суммам и регулярности напоминают коммерческую деятельность, счёт может быть заблокирован без дополнительного предупреждения и уведомления.

Верховный суд РФ, обобщив практику, разъяснил, что кредитная организация имеет полное право ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты «до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения». (Определение Верховного суда РФ N 11-КГ17-21).

«На нас идет охота». Киберпреступники активизируются к концу года Подробнее