По официальным данным облстата за 2016 год, средняя сумма заработной платы жителя Волгоградской области составила 26 085 рублей. Её номинальное увеличение составило 7,6%, но реальная покупательская способность, по разным оценкам, снизилась на 7,8% - 32,7%.
Даже самые отчаянные оптимисты вынуждены признать: времена не просто трудные, а очень трудные. Кто-то растерялся, а кто-то соблюдает спокойствие, крепко держась на плаву. В чем разница между первыми и вторыми? Всё просто: при равных доходах у одних есть сбережения – своеобразная подушка безопасности, а у других – нет.
– Создание финансовой подушки – один из методов управления рисками, который предполагает возможность компенсации убытков и потерь при наступлении рисковых событий, - говорит наш эксперт Наталья Петровна Симаева, кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и банковской деятельности ВолГУ. – Риски могут быть разными, методы формирования подобного резерва тоже различаются, но знать о них нужно каждому, а в сегодняшних реалиях – даже детям. На мой взгляд, дать ребёнку представление о том, что такое деньги, финансовые инструменты, как их рационально применять, – крайне важно. Семья Новиковых поступила именно так.
– Конечно, мы говорили сыну, что не в деньгах счастье, - рассказывает Светлана Новикова, – однако учили его правильному обращению с деньгами с раннего детства. Договорились с мужем Михаилом, что должны передать маленькому Роме навыки взрослой жизни. Начали с того, что стали обсуждать с восьмилетним ребёнком финансовое положение семьи. Нам было важно, чтобы он понял основные моменты: что такое доход и откуда он берётся. Что такое сбережения и почему необходимо их иметь. Из чего складываются расходы и т.д. Мы выдавали Роме карманные деньги, и он сам планировал, как их потратить. Ребёнок тратил в основном на конфеты и мороженое. Также мы сыну подарили копилку, и к её пополнению он относился очень серьёзно. Мы были избавлены от жутких истерик в супермаркетов и нытья: хочу, купи… Более того, когда сын повзрослел, то летом он всегда подрабатывал. А когда окончил школу и уехал учиться в другой город, мы никогда не волновались о том, есть ли сыну на что жить. Рома откладывал деньги со стипендии, с тех сумм, что присылали ему мы, и с тех доходов, что он имел сам, работая, как и многие его однокурсники.
– Роман научился создавать подушку безопасности, - комментирует Наталья Симаева. – Давайте разберёмся и мы, ведь начать собирать соломку, которую потом можно будет себе подстелить, никогда не поздно. Итак, будем отталкиваться от того, что для спокойной и уверенной жизни необходимо иметь в резерве сумму, которая позволит спокойно прожить по меньшей мере месяц (а в идеале — полгода). Ведь вы можете заболеть, лишиться работы, привычного дохода, имущества… Словом, случиться может всякое. Возьмите за правило ежемесячно откладывать хотя бы 10% от всех денежных поступлений: зарплаты, гонораров, вознаграждения за подработку, продажи старого автомобиля и прочее. Таким образом вы начнёте создавать свой фонд самострахования на случай непредвиденных критических ситуаций.
Где хранить и как? Для начала можно и дома. Но правильнее – в банке, прежде всего, чтобы не было соблазна потратить отложенные деньги. Благодаря процентам по банковскому депозиту, пусть небольшим, сумма не будет дешеветь, и инфляция не коснётся ваших сбережений. Еще маленький совет: надёжно припрячьте в квартире пару-тройку купюр резервных валют, например 100 евро, фунтов стерлингов, швейцарских франков или долларов. Не помешает… Активные пользователи финансовых услуг иностранную валюту тоже могут разместить во вклад. Главное: пополняйте копилку регулярно и не пытайтесь в нее залезть. НЗ – без компромиссов!
Пару слов о банковском вкладе. Вклады могут быть открыты на срок от 1 месяца до нескольких лет, причём начальные суммы вкладов минимальны. Некоторые виды депозитов можно пополнять. Как правило, годовой прирост составляет по рублёвым вкладам не более 6-10%. Конечно, выбирать следует проверенные банки, имеющие устойчивую финансовую позицию на финансовом рынке и участвующие в системе страхования вкладов. Такую информацию можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов – https://www.asv.org.ru/. Важно помнить, что по законодательству вклад можно закрыть в любое время, иногда потеряв в процентом доходе, но сохранив первоначально размещённую сумму в полном объёме.
– Следует помнить ещё и о том, что одним из эффективных методов формирования финансового буфера является страхование: жилья; автомобиля; здоровья – когда управление рисками мы передаём страховщикам, – советует наш эксперт. – Это понятно, многие рисковые события не зависят от нас: не дай бог – пожар или взрыв бытового газа, самая банальная протечка и/или какая другая напасть… Страховка и явится тем финансовым резервом, о котором мы сегодня говорим. С автомобилем всё понятно и без комментариев. Что же касается здоровья… Подумайте, как вас выручит выплата при (не дай бог) травме, мешающей работать и зарабатывать. Ещё один важный аспект - накопительное страхование жизни. Оно предполагает возможность не только застраховать себя, но и накопить капитал для своих потребностей. И здесь Новиковы оказались дальновидными.
- Мы застраховали Романа в 13-летнем возрасте, - продолжает делиться опытом Светлана Новикова. – После окончания вуза сын решил жениться. Благодаря незначительным суммам, что мы отчисляли в страховую компанию на протяжении 10 лет, свадьба в наши тяжелые времена получилась вполне достойной! Сейчас мы выплачиваем страховку на младшую дочь – копим на её обучение в вузе. Застраховали и себя с Михаилом.
Ну а теперь, давайте с калькулятором в руках оценим, что может накопить семья со средним доходом за год.
Ежемесячный доход семьи 50 000 рублей.
Ежемесячные расходы:
- ежемесячные накопления - 5000 рублей
- кредитные обязательства - (или оплата страховок) 5 000 рублей
- коммуналка и интернет - 5000 рублей
- продукты и бытовая химия - 15 000 рублей
- развлечения - 3000 рублей
- расходы на детей - 5000 рублей
- машина (бензин, мелкий ремонт) - 5000 рублей
- одежда, обувь, небольшие покупки - 5000 рублей
- мелкие непредвиденные расходы - 2000 рублей
Итого: 50 000 рублей. Расходуя таким образом, откладывая ежемесячно по 5 000 рублей, за год вы накопите 60 тысяч рублей. Будете вы себя чувствовать увереннее, имея подобную заначку? Разумеется! Создавайте семейный страховой фонд и живите разумно.
Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)
Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.
Необходимые подробности: https://вашифинансы.рф и https://fingram34.ru
Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».