В федеральное законодательство о финансовом контроле действительно были внесены поправки, согласно которым перевод или платёж могут остановить, а карту заблокировать.
По информации экспертов общественного проекта «Финансовая грамотность» Минфина РФ, список сомнительных операций расширили более чем до 100 пунктов. К ним отнесены регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, переводы за границу одному физлицу, а также регулярные операции по обороту с цифровой валютой.
Также теперь будут контролироваться почтовые переводы на сумму от 100 тыс. руб. и выше (в том числе сделанные в иностранной валюте, если рублёвый эквивалент перевода превышает этот порог); снятие наличных денег, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма зачисления 100 тыс. руб. и более и др. Расчёты наличными и безналичными деньгами, которые проводятся по сделкам с недвижимостью на сумму не менее 3 млн руб., также контролируются.
«Теперь банк может заблокировать любую операцию клиента, которая покажется ему сомнительной, – объясняет эксперт проекта Татьяна Глазкова. – Например, если владелец карты вдруг сделал перевод физлицу, и это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более, когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания тех или иных неучтённых услуг, и они точно не пройдут мимо внимания органов финконтроля».
Чтобы избежать блокировки карты, эксперты рекомендуют, во-первых, пользоваться банковской картой регулярно, а не с длительными перерывами. Во-вторых, по возможности избегать перевода заметных сумм денег за границу. Если без такой операции не обойтись, обязательно предупредите о ней свой банк – сделать это можно по телефону указанной на карточке горячей линии.
Не переводите суммы более 600 тыс. руб. за одну операцию. При этом о любых крупных переводах также лучше заранее уведомлять банк.
Если карту заблокировали, узнайте в банке, какие документы нужны для разблокировки счёта. Это могут быть заключённые договора аренды, справки о доходах, сведения об уплаченных налогах.